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保单安全检查需要掌握三点

Jan 16, 2021 (0) comment ,

2020年,谈论的是疫情

2021年,谈论的还是疫情

特别从2019年开始,世界局势,投资市场,社会生活,越来越动荡,频频爆雷。如果手上有多余闲置的资金,不妨在2021年依照不同人生阶段的需求,适时调整保障内容,哪里有缺口就把它补足。让受众的保单可以发挥最大的关键效用,不只是单纯的“保障”而已。

保险是一辈子的事,定期保单检查绝对有必要

华人最近10年对保险的认知大幅度提高,也很懂得利用保险来理财,但是很多人对自身保单内容很不熟悉,也一直半解,甚至买过就忘,毫无印象,更不用说有定期保险检查的习惯了。买保险绝不是有买就好,是一辈子很重要的事,因为一定要定期保单检查,以免因为个人疏失使得风险缺口日益增大,以下提出的建议,掌握三点进行保单整理,可以安心。

重点一,每年定期做好年度保单检查工作,检查你的保额。

每年要定期保单检查,包括:家庭是否有变动,定居国家变动,保单额度是否足够?保障缺口还差多少?保险收益人需要改变?个人投保资料是否有异动?缴费管道是否正确有效?

重点二,换工作记得通知保险公司变成职业等级

换跑道,换工作,需要告知职业等级,有的保险比如残疾险是按“职业风险类别”来计算,这样的话及时的更新就显得很重要,因为会影响保费高低。

重点三,随着年龄,身份及经济能力改变,保单也要跟着变

各个阶段随着年纪,身份及经济能力的改变,其所做的风险规划包括保险额度和险种的安排,一定要有不同的做法。

年轻时,在薪资收入有限的情况下, 通常以基本的保障额度为优先来考量,保障年纪价格与身体条件。等到中年或资金充足的时候,身价上涨,经济能力变了,保障内容岂能不变?

年薪涨了,保单也要涨!

资产涨了,保单也要涨!

债务多了,保单也要涨!

并且,结婚生子,组建家庭,已经不再是“一人吃饱,全家不饿”的情况,肩膀上扛了几分责任,在保单规划上更应该仔细审慎评估,包括:各种保障内容细节,主副条约的搭配,身故保险金受益人的设定,一旦收入顿时大幅缩减的措施等等,也都需要专业的全盘规划。

说到底,保险是为了帮助我们把生活中的风险转嫁给保险公司,在不同的阶段我们都会有不同的风险要转嫁。那么在说透一点,这些风险都是一种“债务”。

你买了房子,房贷就是你的债务

你父母老了需要你的照顾,他们的生活开销就是你的债务

你成家立业,另一半和下一代的生活开销就是你的债务

你想转移资产给下一代,一生最高的收益税务就是债务

不管这些债务是酸甜苦辣,是自愿还是生活的无奈,我们都自己承受直接面对。因此,在保单检查时,我们都要问问自己:我的债务发生什么变化么?有的话,就要衡量有什么办法转嫁给保险公司,或者自己承担风险。

在搞清楚年度保单整理的终点后,针对口袋不够深的年轻人或是拖家带口的家庭,保险检查是重要的理财习惯,美丽财富可以针对你的情况,解决你的忧心,更重要的是真诚服务到底的热忱。

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