Call: 1-800-837-5254

如何在金融系统铺路?留学生,新移民必看

Jul 13, 2021 (0) comment ,

加拿大的银行体系

加拿大有很多银行,比如RBC(皇家银行),TD(道明银行),CIBC(帝国银行),Scotiabank(丰业银行) ,BMO(满地可银行),Manulife等,他们用不同的颜色来区分不同的银行品牌。当我们学生来到加拿大后,第一个要开的是Chequing Account(支票账户),也就是活期账户,父母在国内打钱给你或者做电子转账都需要支票账户。

除了支票账户,通常银行的人会建议大家开一个Saving Account (储蓄账户),这个账户会有一点点利息,但是近几年全球利率比较低,所以利息并不是很可观。但是出于以前的工作习惯以及传统,一般大家都会开两个账户,一个支票账户,一个储蓄账户。

当然加拿大银行的运作并不是免费的,除非有些银行会有一些免服务费的优惠,比如你的银行账户每月的服务费是5加币,在月底的时候,每天账户余额都保持在2万加币以上,就会将5加币服务费退给你,也就是账户余额保持在2万加币以上可以免服务费。你在登陆加拿大后,一些地接人员协助你去开支票账户的时候,你需要问清楚你开的学生账户是否有月费或者其他相关费用。

据我所知,CIBC比较喜欢新移民和留学生的客户。你拿着学签,护照和居住地址开学生账户的时候,通常会有促销或者针对学生的优惠给到你,到时你可以问一下银行。 

在你开银行账户的时候,我一般会建议学生开一个自己的信用卡,在北美这边,你需要建立自己的信用体系,良好的信贷记录对于你将来买房,是大有裨益的。在国内也有这种信用体系,但是跟国外不挂钩,所以你到了国外需要重新开始建立信用体系。

换汇,打钱的注意事项

因为政策方面的因素,国内可能每个人每年会有5万美金的限额,如果想要多打点钱,可以选择逆向操作,比如让你的亲戚朋友选择小一点的银行或者监管不是那么严格,很少做类似业务的银行来打款。如果你想买房或者买车,需要大量的资金,5万美金是远远不够的,以前的操作是亲戚朋友通过类似蚂蚁搬家的打款方式来完成。但是加拿大这边有一个叫做反洗钱的操作,频繁转钱可能会被认定为洗钱。所以建议留学生朋友,跟银行先打一声招呼,告诉他这笔钱是买房的首付,比如60万加币,未来2到3个月时间,需要5-10个人转账给你。有了这样合理的理由,提前告知银行,他就会在你的档案里备份,这样至少以后不会被认为是经济犯罪。

如果这种操作方式无法满足你,可以选择第二种方式,也就是启用换汇公司。比如一些国内高管,IT人士想要移民加拿大,一次性几乎将全部身家转到加拿大,大多数都是通过换汇公司来做的。首先大家不要陷入一种误区,认为换汇公司就是地下钱庄等非法的机构,其实并非如此,在加拿大换汇是合法,而且是持牌经营的,大家在选择换汇公司的时候要选择有牌照的换汇公司,不要选择那些没有牌照的私营或者个体,那些是有风险的。

关于现金的问题,在加拿大如果你存1万加币以上的现金,它都会在你后面进行一个小标签。所以如果你去存银行,尽量不要一次性存超过1万加币以上的现金,可以存9000加币,8500加币等,1万加币以上的现金,就要进行一个交易报告,频繁超过这个额度,对你自己是不太好的。银行是有权关闭你的账户,比如客户有些银行不喜欢的操作行为,银行可以让你一周内还清贷款然后关闭你的账户。

买房子贷款的前期铺垫

在做贷款的时候,银行通常会要求你提供近三个月的流水账,不管你的首付百分比是多少,这笔钱最好是在银行放三个月以上,这样就默认了你是有能力去买这个房子,并且可以偿还贷款。第二点就是在建立信用记录的过程中,信贷记录和信贷评分非常重要,无论是你买房还是买车,甚至是找工作,都很看中信用记录。如果你拥有良好的信用记录,比如你的信贷评分很好,800以上,银行在做房贷的时候,利息可能会降低,比如一般利息是2%,因为你是优质客户可能会给你1.95%或者1.9%。

在加拿大,健康,信用,无犯罪,工卡,驾照等,都有大型的国家机构给你做记录,是终身跟随你的。所以维护好这些记录,对你将来买房,买车,未来发展等,都是有利的,千万要重视,不要掉以轻心。

适合留学生身份的投资

第一种投资方式是买房。还有一些重要的投资方式比如股票或者基金。在北美,跟国内市场不一样,国内会有一些信息或者政策方面的限制,而北美是一个真正开放的市场,随行就市,可能也会存在一些不可控的因素,但总体来说是公平的市场,而且你的选择也是非常多。

在加拿大,很多当地的白人他们不太喜欢买房子,他们的理念是辛苦存了钱买了房子,到时候卖房需要交税,出租的收入也要交税。我们在做理财规划的时候会将税收放在第一位,同样是挣10万加币,在加拿大,如果是按收入来报税,需要交税50%,如果按资本增值来算,只需要交税25%。所以在选择投资的时候,要看税后,我经常说钱是你手中的投票器,决定了你未来的生活方式,也决定了你自己是谁。

作为留学生来讲,出国留学一方面是为了接受更好的教育,开拓眼界,之后有一个不一样的世界观。另一方面,不管你的专业是什么,哪怕是IT,生物科学等,金融运作这一块多多少少还是要有所涉猎。现在很多年轻人追求多元化的收入来源,“专一的职业”的生活方式已经满足不了他们,因为未来有很多不可控因素,比如疫情,裁员等突发性不可控因素,拥有多元化收入才能保证未来的生活安定。

可能很多朋友觉得拥有多套房产是他的财富,但是如果房子不能带给你收入,那么它就是负债。因为房子很特别,随时可能变成负债,就看你房子自身的情况以及当前的房产市场。在北美,看重收入,在做房产贷款时,看的是收入,做任何福利申请的时候,看的都是收入。

收入才是资本运作的核心,就是你拥有多少挣钱的能力,所以我建议留学生朋友们可以做一些这方面的拓展,熟悉一下北美的金融市场。

另外我建议留学生朋友来到加拿大后,尽快办理工卡,如果没有工卡,你只能在银行做一些低风险低回报的投资,但拿到工卡后,就可以做一些投资方面的拓展。

升级策略

上面讲述的是,金融系统中人人都会遇到的一些操作,那么做好以上步骤就可以达到大多数人的需求,当然在垂直面上分不同的级别与层次,有一些朋友或同学需要更深层次的策略与规划,欢迎与我联系。

Comment (0)

免費一小時咨詢

我深知財富計劃可能是一個令人心煩意亂的領域,這個行業中有許多時髦的詞和術語,可能會不知所措並且經常感到困惑,也可能對自身情況一知半解沒有科學判斷。即使知道了單一用途,也不確定如何整合協同。

我的目標是通過無壓力的方法來幫助我們的客戶充分理解一切,並通過一些簡單的步驟幫助客戶理清並掌控其財務狀況和財富前景。