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退休要提前准备的8件事,越早知道越幸福

Mar 08, 2021 (0) comment

他山之石可以攻玉!借助别人的经验来丰富自己的见识,在决策上少走弯路就是我帮助客户的意义所在。下面希望对未来的你有所帮助。

1. 提前参与产生稳健收入的投资配置

太多的案列就是将整个退休金拿去投资房地或给孩子买房子,负债累累,突发情况之后,明明有存下的一笔钱,结果却中断退休生活要再次外出打工赚收入或是去开计程车。

除非你相当有自信,相信自己是传奇人物,即便亏几百万几千万之后能够再起,不然年过45岁之后投资理财稳健还是上策。

退休金投资,资产配置还是上策

设定稳健的投资报酬率目标,套用退休后提领4%法则的话,那么需要的是6%-7%的报酬率。

退休前五年或是45岁时就开始定期计算和追踪自己的配置比例,还有报酬率的状况,才不会像退休后才开始调整配置比例,导致退休生活节省度日。

2. 保费在退休前缴完&停缴不需要的保单

保费最好规划在50岁以前缴完,以免像很多老外一样意外离开职场,现在还有三张保单的保费要缴,有或者像中国客户人到中年才想起保险,价钱与时间拉长。

市场中80%的保单目的与实际应用是错误的,有些客户甚至拥有多张同类型的保单,在真的遇到风险时造成重大缺口。保单整合与审视十分重要,相信没有谁的钱是天上掉下来,认真打理是一个态度问题。

3. 退休无聊么?现在就开始培养兴趣项目

当想到退休后浮现在家悠闲为自己冲上一杯咖啡,手机滑到饱的日子,也许心向往之,但是,我告诉你这种日子多数人撑不了多久的。超过50岁的人每天窝沙发不出三个月身体就会抗议了,像是骨头酸痛、三高、还有胃食道逆流都可能,不刻意要求自己正常作息的话,身体状况不会比上班时来得好。

看看媒体报导有极端的例子是明明看似众人羡慕提早退休,却犯了忧郁症太无聊了。时间长了,记忆力减退,大脑变慢。另外像是想要每天以作股票为主,据观察也不是什么好兴趣,这样不出几个月还是会开始怀疑人生。

有什么兴趣是你喜欢的?比如绘画,舞蹈,学习另外一门手艺,打毛衣,拍视频等等,或者当一个社区活动组织人。

4. 计算退休后每年基本生活费最少需要多少?

可以分为食、衣、住、行、育、乐,这六个方向来估算费用。FIRE(Financial Independent Retire Early)第一个关键就是严格控制支出来达到提早退休的梦想。

5. 算算需要有多少退休金

说到要有多少退休金才能退休?以前面估算出来所需的生活费及支出为基础去推算需要的退休金,当然还有政府给你的福利,收入越高福利越低,注意这些福利是lifetime income如果你想知道如何增大福利策略点击预约。

6. 退休后医疗费用及长期看护费用的安排

检查看看医疗险或是长期看护险保单,如果已经购买,那是不错,假设有在考虑五年内退休的人,目前大多是45岁以上,年纪越大体况可能较多,要投保就越不容易,可以检查一下是否需要补强。

如果没有保险,也没关系,你可以安排出现金来支付费用也是可以。如果万一退休金不够支付将来的照顾费用,你从哪里来支付看护费用呢?低价变卖资产或许是一条路。当然现在还是希望朋友们提前架构、调整退休资产配置,不要弄到需要将资产变卖的境地。

7. 清点个人身家财产

所有投资及储蓄,包括股票、ETF、基金、储蓄保险的现金价值、存款等,要定期统计总额是多少,每年可以产生的报酬率或是配息又是多少。

房地产:自住房地产不建议算入,除非有打算以后办「以房养老」来变现花用,或是要卖掉搬去房价比较低的地方,那就另当别论。可以算入的只有非自住的房地产,可以算算总市价以及每年可以产出的租金收入是多少。

注意是net worth 计算

如果落差很大,那也不要沮丧,至少退休前5年尽早弄清楚自己的实际状况,也许知道需要继续打工不能任性。或者你非常优秀,很多固定资产,那么相信你也看到自己需要交付多少tax。

8. 找专业规划师做全盘布局

财富和家庭成员之间的关系,在现代的社会生活中越来越复杂。

中国传统观念认为,自己做出的决定是最符合自己实际情况,可往往结果并不如意损失很大失去时间。古话有云“只因身在此山中”,或许找专业财务规划的人更佳是上策,深度广度与经验都可以成为你“杠杆”的机会,为什么不站在”前人“的肩膀上前行呢?

家庭和睦的基石

而对于个人家庭财务的事情面对下一代子女,一般中国人更会有一种”大人的事情,小孩不用管“的心态。然而,近年社会上出现越来越多因为“钱”产生家庭问题,导致离婚、精神困扰、儿女不幸,分配不均甚至产生家庭悲剧。为什么会出现这样的事呢,你是否要好好考虑一下安排好财务。

家庭就是一个小型社会

财富规划源于西方金融体系,我们会兼顾各地方文化上的差异(例如:传统文化对父母自己的观念,家长事业的传承理念),既尊重个人价值之余,亦会最大化的实现客户的想法与要求。

帮助客户实现目标,最重要的是后续审视进程情况让客户的一代二代人家庭圆满和谐。一切皆有可能激活的你的想法,你的生活也不应该与别人一样。

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