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第一次投保? 怎么设计怎么买

Aug 11, 2021 (0) comment

如何投适合自己的“保”呢? 第一次购买人寿保险是一个重大决定。找到适合您的保险可以帮助您和照顾好您的亲人。  人寿保险在任何年龄都是必不可少的,尽早开始投保是关键优势。 以下是一些经验总结,帮助您快速了解投保标地 明确你为什么需要保险 保险在不同环境下有不同的策略方式,即使是人寿保险也有很多层次,今天给大家介绍其中的一种,也是人寿保险的基础款:当我们离开的时候,保险可以帮助您在经济上保护您关心的人。 这意味着在最需要钱的时候会有钱,所以你的亲人可以比较容易的度过困难时期,让已经很痛苦的日子不在雪上加霜,不必为下一个账单操心。 也算上对得起天,下对得起地,中对得起在乎你的人,留下一个好形象。 基础款人寿保险可以帮助: 支付每天生活费 付清房贷,车贷,地税等固定费用 有足够的现金可以支撑生活,休息一段,度过悲伤 打理后事的费用 支付孩子的课外班,大学费用 人人都应该投保险 适合的才是最好的,适合你的需要与不同情况下的要求 人寿保险有两种: 定期人寿保险——临时的、成本较低的保险,至少在最初,您购买一段时间。 当时间结束时,保险可以续签renew或转换convert为永久、终身的保险,而无需回答进一步的健康问题。 永久人寿保险——通常费用高,但持续一生,包括可以随着时间的推移在您的保单中增加分红的功能,称为现金价值。 活着的时候自己用,离开了为您关心的人留下更多钱。 一旦你知道你想要什么类型的人寿保险,你就会想要确定你的家人在你离开后继续生活需要多少钱。 如何计算需要多少保险? 需要的花费加起来...

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小生意团体福利 好处多多还省钱

Aug 10, 2021 (0) comment

你知道么?根据加拿大统计局的数据,每天有 1450 万人在中小企业上班small business。难怪我们经常称小生意为加拿大经济的支柱。 这些生意的成功的关键在于雇主的智慧,对员工培养以及他们吸引和留住合适人才的能力。 充分利用团体福利 招聘和留住关键员工的一项重要工具是员工团体福利计划。在拥有 20 至 100 名员工的小生意中,四分之三提供健康福利,而对于拥有 100 至 500 名员工的雇主,这一数字上升至 93%。 对于没有大型组织那样的资源或人力,财力的中小型生意来说,向员工提供团体福利可以被视为一项具有挑战性的任务。这就是为什么保险公司、文档管理第三方和团体福利顾问开发了产品、服务和管理工具来帮助雇主提供具有竞争力的团体福利,任何规模的雇主都可以根据他们的独特需求量身定制。 随着加拿大劳动力的多样化和老龄化以及许多婴儿潮一代接近退休年龄,以低成本满足中小型生意员工健康需要变得更加重要。 作为一家规模较小的公司,并不意味着福利计划遥不可及。通过了解和识别员工的需求,制定团体福利建立/维持正确的合作伙伴关系,可以成功应对平衡员工的要求和期望与提供福利的总体成本的挑战。 如何开始第一步呢? 了解和识别员工需求。 如果不首先了解市场和当前的商业环境,就不知道如何开展生意,永远不会推出新产品或扩大业务。同样,雇主在对福利计划做出任何决定之前,需要了解他们的员工需要什么。 与一般市场研究一样,雇主可以采取几个简单的步骤来确定哪种类型的福利可能最适合员工: 进行员工调查问卷,以确定员工的健康需求、偏好和期望...

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如何在金融系统铺路?留学生,新移民必看

Jul 13, 2021 (0) comment ,

加拿大的银行体系 加拿大有很多银行,比如RBC(皇家银行),TD(道明银行),CIBC(帝国银行),Scotiabank(丰业银行) ,BMO(满地可银行),Manulife等,他们用不同的颜色来区分不同的银行品牌。当我们学生来到加拿大后,第一个要开的是Chequing Account(支票账户),也就是活期账户,父母在国内打钱给你或者做电子转账都需要支票账户。 除了支票账户,通常银行的人会建议大家开一个Saving Account (储蓄账户),这个账户会有一点点利息,但是近几年全球利率比较低,所以利息并不是很可观。但是出于以前的工作习惯以及传统,一般大家都会开两个账户,一个支票账户,一个储蓄账户。 当然加拿大银行的运作并不是免费的,除非有些银行会有一些免服务费的优惠,比如你的银行账户每月的服务费是5加币,在月底的时候,每天账户余额都保持在2万加币以上,就会将5加币服务费退给你,也就是账户余额保持在2万加币以上可以免服务费。你在登陆加拿大后,一些地接人员协助你去开支票账户的时候,你需要问清楚你开的学生账户是否有月费或者其他相关费用。 据我所知,CIBC比较喜欢新移民和留学生的客户。你拿着学签,护照和居住地址开学生账户的时候,通常会有促销或者针对学生的优惠给到你,到时你可以问一下银行。  在你开银行账户的时候,我一般会建议学生开一个自己的信用卡,在北美这边,你需要建立自己的信用体系,良好的信贷记录对于你将来买房,是大有裨益的。在国内也有这种信用体系,但是跟国外不挂钩,所以你到了国外需要重新开始建立信用体系。 换汇,打钱的注意事项 因为政策方面的因素,国内可能每个人每年会有5万美金的限额,如果想要多打点钱,可以选择逆向操作,比如让你的亲戚朋友选择小一点的银行或者监管不是那么严格,很少做类似业务的银行来打款。如果你想买房或者买车,需要大量的资金,5万美金是远远不够的,以前的操作是亲戚朋友通过类似蚂蚁搬家的打款方式来完成。但是加拿大这边有一个叫做反洗钱的操作,频繁转钱可能会被认定为洗钱。所以建议留学生朋友,跟银行先打一声招呼,告诉他这笔钱是买房的首付,比如60万加币,未来2到3个月时间,需要5-10个人转账给你。有了这样合理的理由,提前告知银行,他就会在你的档案里备份,这样至少以后不会被认为是经济犯罪。 如果这种操作方式无法满足你,可以选择第二种方式,也就是启用换汇公司。比如一些国内高管,IT人士想要移民加拿大,一次性几乎将全部身家转到加拿大,大多数都是通过换汇公司来做的。首先大家不要陷入一种误区,认为换汇公司就是地下钱庄等非法的机构,其实并非如此,在加拿大换汇是合法,而且是持牌经营的,大家在选择换汇公司的时候要选择有牌照的换汇公司,不要选择那些没有牌照的私营或者个体,那些是有风险的。 关于现金的问题,在加拿大如果你存1万加币以上的现金,它都会在你后面进行一个小标签。所以如果你去存银行,尽量不要一次性存超过1万加币以上的现金,可以存9000加币,8500加币等,1万加币以上的现金,就要进行一个交易报告,频繁超过这个额度,对你自己是不太好的。银行是有权关闭你的账户,比如客户有些银行不喜欢的操作行为,银行可以让你一周内还清贷款然后关闭你的账户。 买房子贷款的前期铺垫 在做贷款的时候,银行通常会要求你提供近三个月的流水账,不管你的首付百分比是多少,这笔钱最好是在银行放三个月以上,这样就默认了你是有能力去买这个房子,并且可以偿还贷款。第二点就是在建立信用记录的过程中,信贷记录和信贷评分非常重要,无论是你买房还是买车,甚至是找工作,都很看中信用记录。如果你拥有良好的信用记录,比如你的信贷评分很好,800以上,银行在做房贷的时候,利息可能会降低,比如一般利息是2%,因为你是优质客户可能会给你1.95%或者1.9%。 在加拿大,健康,信用,无犯罪,工卡,驾照等,都有大型的国家机构给你做记录,是终身跟随你的。所以维护好这些记录,对你将来买房,买车,未来发展等,都是有利的,千万要重视,不要掉以轻心。 适合留学生身份的投资 第一种投资方式是买房。还有一些重要的投资方式比如股票或者基金。在北美,跟国内市场不一样,国内会有一些信息或者政策方面的限制,而北美是一个真正开放的市场,随行就市,可能也会存在一些不可控的因素,但总体来说是公平的市场,而且你的选择也是非常多。 在加拿大,很多当地的白人他们不太喜欢买房子,他们的理念是辛苦存了钱买了房子,到时候卖房需要交税,出租的收入也要交税。我们在做理财规划的时候会将税收放在第一位,同样是挣10万加币,在加拿大,如果是按收入来报税,需要交税50%,如果按资本增值来算,只需要交税25%。所以在选择投资的时候,要看税后,我经常说钱是你手中的投票器,决定了你未来的生活方式,也决定了你自己是谁。 作为留学生来讲,出国留学一方面是为了接受更好的教育,开拓眼界,之后有一个不一样的世界观。另一方面,不管你的专业是什么,哪怕是IT,生物科学等,金融运作这一块多多少少还是要有所涉猎。现在很多年轻人追求多元化的收入来源,“专一的职业”的生活方式已经满足不了他们,因为未来有很多不可控因素,比如疫情,裁员等突发性不可控因素,拥有多元化收入才能保证未来的生活安定。 可能很多朋友觉得拥有多套房产是他的财富,但是如果房子不能带给你收入,那么它就是负债。因为房子很特别,随时可能变成负债,就看你房子自身的情况以及当前的房产市场。在北美,看重收入,在做房产贷款时,看的是收入,做任何福利申请的时候,看的都是收入。 收入才是资本运作的核心,就是你拥有多少挣钱的能力,所以我建议留学生朋友们可以做一些这方面的拓展,熟悉一下北美的金融市场。 另外我建议留学生朋友来到加拿大后,尽快办理工卡,如果没有工卡,你只能在银行做一些低风险低回报的投资,但拿到工卡后,就可以做一些投资方面的拓展。...

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Seg 保本基金 优点 缺点 误区 你适用么?

Jul 02, 2021 (0) comment , ,

保本基金对于合适的客户来说是有价值的工具,但它们并不适合所有人。 First things first, 首要第一点,什么是“保本基金”? 保本基金= 基金+保险 更详细地说,保本基金是由人寿保险公司签发并受联邦保险公司法监管的保险合同,这是“保本”的由来。 Seg 基金规定,seg 基金必须保证至少 75% 的原始资本的安全,或提供 100% 的资本保证。Seg 基金合同通常有 10 年或 15 年的期限,可选择定期和“重置”期限以锁定收益。 Seg基金持有人拥有 seg 基金合同的权益。可以是自己,或者是不同的人,例如配偶或同居伴侣。当年Seg基金持有人去世时,Seg基金的价值——原始的、有保证的投资,加上市场收益的任何利润——将免税tax free支付给指定受益人。...

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人死债消还是父债子偿?留下的债务怎么办?

May 04, 2021 (0) comment

当人离世,谁来负责对方的欠款负债呢?人死如灯灭,我们是不是不用偿还了?免除了? 加拿大的负债是创世纪的高,从未达欠款如此之多的程度。留下的债务该怎么处理,谁来偿还?是越来越多家庭的困扰。当然,很多人也开始意识到,资产越多负债越多,担心自己走时让家里人背负自己的债务,甚至无法保持生活水平。 当前,疫情持续不断,每天都有人往生,疾病,保险,遗产安排越来越多的人提上日程。 俗话说,由俭入奢易,由奢入俭难。出自司马光《训俭示康》 可喜的是,父债不需要子偿,但负债也不会免除。你的亲人不会在您去世后自动继承任何未偿债务,除非你的亲人是债务共同签名人。 重要的是了解过世后债务处理情况,才可以更好的做规划安排,让自己和家人安心放心,家庭关系融洽,减少生命终结后给家人留下的压力,情感上,财务上。 死后可以免除哪些债务? 有人去世时,没有“自动”的债务减免程序,但是一些无抵押贷款unsecured loans更有可能被完全注销。 这是因为一些债务被视为“无法收回”。 一些仅以死者名义或无法由其遗产承担的债务被视为无法收回。 放贷人可能会放弃收回这些债务。但这并不是说债权人不会跟您的家人就未偿债务进行跟进讨要,如果发生这种情况,您的家人必须: 索要任何债务的签名证明。 如果您的家人没有共同签署任何贷款,则他们不负责偿还债务。 证明您的遗产中没有资产可以还清债务。没资产可以偿还。 立即寻求你的财富顾问意见。 我们仔细看看债权人可能免除的一些债务: 信用卡债务如果您的信用卡完全是您的名字,那么贷方可能会在您去世时注销该债务。它们被认为是无抵押信贷,它们没有优先权。但是,如果您的信用卡帐户上还有其他人的名字,比如联名帐户。那么您的合伙人将负责还清该债务。他们还必须将您的名字从帐户中删除,以防止死后遭受欺诈的风险。 抵押及汽车贷款抵押和汽车贷款是有抵押贷款,因此贷方将从您的房地产资产中收回任何未偿还的款项。 如果您的配偶或伴侣共同签署了这些贷款,他们可以继续每月还款以保留房屋和汽车。 税债CRA是的,即使您过世了,仍然必须纳税。 加拿大税务局(CRA)在加拿大去世后追回任何税款。 如果您的家人或遗嘱执行人不首先处理这笔债务,则CRA将从您的遗产中收取债务。 死后如何清算债务?...

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一次出行损失2.5亿,家人的数字货币怎么办?

Apr 29, 2021 (0) comment

世界变化的速度永远超出你的理解,随着人们积累财富资产多种多样。 通常是有形的资产:现金,投资,房地产,汽车,珠宝,艺术品等等。 无形资产:知识产权,保险,信托等,还添加了一种新型资产:数字资产,无论是加密货币形式还是新的资产类别NFT。  你发现了么?无形资产往往比有形资产更有价值 目前,我们正在经历历史上最大的财富转移,在未来几十年中,预计将有16万亿美金易手。在发生紧急情况或死亡时移交实物资产的控制权都非常需要时间,比如面对政府办理证明手续。那如果对于数字资产是不是就更难了? 最近在加拿大在线委托平台进行的一项调查发现,只有1/4的人可以马上说出自己的所有密码和帐户详细信息。 这引出了一个问题:你是否准备好转移数字资产,或者你购买的虚拟商品会被浪费在虚拟世界中,永远没人认领么? 我们听过太多这样的故事了,购买比特币的人如果他们不扔掉硬盘或丢失钥匙key,今天或许就会成为百万富翁。一个备受瞩目的案例是加密货币交易所Quadriga的创始人Gerald Cotten,1988年出生,在2018年外出突然发炎去世,他是唯一管理私钥的人,超过2.5亿美元的客户资产。 当某人死亡时,只有两种情况,有遗嘱和没有遗嘱。 有遗嘱,按遗嘱来决定资产如何分配。 没有遗嘱,政府将根据条款帮死者分配资产。  遗嘱概述了谁应该收到的款项,但通常没有最新的资产清单,也没有密码或访问密钥。 由于家人或遗嘱执行人在某人死亡后不知道这些账户,目前估计有数百亿美元无人认领的资产存放在银行中。所以,拥有自己的财富管家就非常重要,总有人要为你操心这些事情。 执行人可以通过打电话给金融机构仔细检查该人是否持有账户并获得这些资金来进行尽职调查,这通常需要提供遗嘱和/或死亡证明的副本,花费大量时间。 但是,数字资产,这并不像打电话给银行或者理财顾问哪里这样简单。不仅需要了解数字资产的存在,更重要的是知道如何获取控制权。 尤其,现在很多年轻人倾向于虚拟货币,很多年轻人没有遗嘱或者这方面的准备。一旦发生,将会给家人带来巨额损失与痛苦。 那么,我们应该怎么办呢? 第一,考虑密码管理软件,统一管理密码并写到遗嘱中。 第二,使用虚拟钱包或者交易平台上做授权人备份。或者都准备好的paper or USB放到保险柜中。 第三,经常更新你的资产列表,确保执行人或你亲近的人需要的时候可以获取。 第四,保持你的遗嘱是最新的,写明资产账户并写明你想如何分配。...

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有钱人和四个女人的一生

Mar 21, 2021 (0) comment

一个富商有四个妻子,他最爱他的第四位妻子,给她穿华丽的衣服,给她吃美味佳肴。他精心地呵护她,总是给她最好的东西。 他也非常爱他的第三位妻子。他颇以她为荣,总是在朋友面前炫耀她。但是,商人也总是提心吊胆,害怕她可能跟别的男人跑了。 他也爱他的第二位妻子。她非常体贴,总是很耐心,实事上是商人的知己。不管什么时候商人遇到问题,他总是找第二位妻子,而她总是帮助她走出困境,渡过难关。 商人的第一个妻子是个十分忠诚的伴侣,为照料整个家务做出了巨大的贡献。但是,尽管第一位妻子深深的爱着商人,他却不爱她,几乎忽略了她。 一天,商人病了。没过多久,他得知他将不久于人世。想到自己奢华的生活,他不禁自言自语:「现在我有四个妻子在我身边,但是等我死了以后,将是孤身一人。我将是何等的孤独啊!」 于是,他问第四位妻子:「我最爱你,给你最好的待遇,给你最好的照顾。现在我快要死了,你会跟随我,和我做伴吗?」「没门儿!」第四位妻子丢下这句话扬长而去。 她的回答像一把刀直插商人的心脏。悲哀的商人于是问他的第三位妻子:「我这一生是如此的爱你,现在,我快死了,你能跟我做伴吗?」「不!」第三位妻子回答,「生活是那么美好,追求我的人多的是,你死了我会再结婚的!」商人的心一沉,变冷了。 他再问他的第二位妻子:「我总是求助于你,你也总是帮助我走出困境。现在我又需要你的帮助了。我死后,你能跟我做伴吗?」「对不起,亲爱的,这次我帮不了你了!」第二位妻子回答,「我最多能送你到墓地。」这回答如电闪雷鸣,击垮了商人。 这时一个声音响起:「我会随你而去。不管你是去哪里,天堂还是地狱,我都会跟着你!」商人抬头一看,是他的第一位妻子。她骨瘦如柴,看起来像是长期营养不良。商人痛苦万分,说道:「我本应该好好照顾你的。可是,……」 实际上,在生活中我们都有四位妻子: 1、第四位妻子是我们的肉体。不管我们如何慷慨地花时间和精力去保持它良好的状态、漂亮的形象,满足它的一切需要。时间一到它便离我们而去。 2、第三位妻子是我们的名誉、权利、财富。不管它曾经带给我们多少荣耀,我们死后,它就是别人的了。 3、第二位妻子是我们的亲人、朋友。我们在世时,不管他们和我们是怎样的亲近,他们最多只能伴随我们到墓地。 4、第一位妻子实际上是我们的灵魂,在我们追逐物质、财富和肉体的享受时,它常常被我们遗忘。不要丢了自己!

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李亚鹏欠4千钟镇涛欠2亿,投资亏钱且欠债

Mar 21, 2021 (0) comment ,

2021年3月16日,北京市朝阳区法院对大陆知名艺人李亚鹏「欠债4000万元(人民币)」一案作出重审判决,李亚鹏及哥哥李亚炜败诉,需向原告公司支付4000万元债务及利息。同时,网路传出李亚鹏疑似求情的录音:「需要怎样我都可以,需要我跪下,需要我趴下,我都可以。」不过李亚鹏本人未就录音进行回应。 综合陆媒报导,3月16日,北京市朝阳区法院对李亚鹏「欠债4000万元」一案作出宣判,李亚鹏、李亚炜两兄弟需向北京泰和友联投资有限公司支付4000万元及利息,驳回泰和友联公司其他诉求。据悉,加上李亚鹏欠债所产生的利息,共需支付高达5000万元。 2012年,李亚鹏及李亚炜持股的丽江雪山投资有限公司(以下简称雪山公司)和北京泰和友联投资有限公司(以下简称泰和友联)准备合作完成丽江的「雪山文苑」项目,双方签订了框架协议。之后,泰和友联向雪山公司注资6000万,获得10%的股份。 双方约定,项目开发期为3年,期满后泰和友联将先行收回约定的固定权益收益4000万元。双方就此还签订了《承诺函》,提到要在2015年12月25日前向泰和友联公司支付4000万元。然而李亚鹏兄弟却一直未支付该款项,于是双方对簿公堂。 2017年,北京朝阳法院作出一审判决,李亚鹏、李亚炜兄弟需向泰和友联公司支付4000万元及利息。但二人不服,于2018年提起上诉,北京三中院二审驳回上诉维持原判,不过,李亚鹏、李亚炜二人依然不服,再申请三审。同年4月9日,李亚鹏因未履行判决被列入「失信被执行人」。 李亚鹏近年来鲜少有作品出炉,几乎淡出娱乐圈,而他也更乐忠于当一个企业家。 不过,由于李亚鹏不精通管理,做事「但求最好还求最贵」,最终导致雪山小镇的项目建设远不及预期,几近停摆。而李亚鹏也没有履行当初的协议,所以就有了上述双方的纠纷以及对簿公堂。 钟镇涛 钟镇涛同当时太太章小蕙1997年楼市高位时,透过贷款大手扫入4间豪宅,但系 一场金融风暴令渠地倒输2亿几千! 被迫2002年宣布破产,唯有密密接戏同登台还钱,2006年获解除破产令。 梁汉文 2001年因为投资失利损失7位数字,银行存款得返5位数,搞到断供百万跑车,被车行拖走!卖掉九龙塘物业还债。好在身边好友张卫健同许志安出手相助度过难关。 谢安琪 2021年谢安琪近日疑似被卷入大埔比华利山一宗金融投资骗案,有传损失达1千万!事源自去年6月开始,有一名「富豪」邻居用益「自己人」作借口,向多个星级邻居以投资药品的名义骗财,据知骗案涉及的总金额高达1亿元。 近日大埔比华利山附近被贴满追债大字报,「欠债人」疑是比华利山有名的富豪「L先生」,自称拥有七间上市公司、三幢比华利山别墅,创立过逾140间不同类型的公司,生意涉及金融、科技、文化、餐饮、珠宝等多个行业,亦参与过不少慈善工作,结识了不少圈中人,据「L先生」朋友所说,他曾对友人表示过自己与谢安琪相熟。 看了别人的故事,相信债务是会还掉的,只是又是一段辛苦的生活去偿还,投资自己未知的领域需要谨慎,隔行如隔山。

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學費上漲135% RESP教育储蓄你如何用好它

Mar 19, 2021 (0) comment

提到教育不必过多言语,我们华人自古重视教育。 形容女性窈窕淑女,形容男性谦谦君子,我想短短几个字已经点名我们文化中成为有品德有作为的标准。 让子女获得更好的未来,更多选择空间? 我们期待自己的子女未來充滿希望、自由追求夢想、實現目標,父母就要為其提供實現個人和事業雙成功的必要工具。讓子女在盡可能好的條件下接受高等教育,就是為其未來提供真正的跳板。 這也意味著提供自由 — 不僅是財富自由,更是道路選擇和施展個人才華的自由。 在教育的路上,没有封顶 众多行业层面都在涨价,可你知道么?教育其实是领涨中最突出的,大學費用已上漲135%。如果按照投资的角度来说,教育业回报非常可观,因为“教育无价且无之境”。 下面这张图是非常保守的数学计算,实际情况每年不一样大约为7-8%那么试想一下如果你的小孩2036年上大学,学费将会是多少呢?如果是藤校学府呢? 这里没有考虑私立幼儿园高中等情况,教育经费的支出不亚于一套百万房产。 为什么要利用RESP教育储蓄账户? 开设教育储蓄计划是一种明智的方式,可以帮助孩子的求学打下基础,同时通过RESP内的政府赠款(free money)和递延税款增长投资来最大化父母的投资,从而减轻父母未来负担,從而為寶貝們構建更美好的未來。 子女多大開設RESP账户,越早供款投資收益越多,因為時間越長,供款和政府補產生的利息就會積累越多。正因如此,最好立即開始為子女的未來投資。正所谓,时间就是金钱。 政府“白送钱”给你有哪些项目: 加拿大教育儲蓄計劃 (CESP) 由聯邦发放 加拿大學習基金(CLB) 额外补贴 关心RESP投向哪里回报高且符合你的要求,请与我们联系。 关心RESP累计政府配送与投资回报之后获得多少,请与我们联系。 CESG年度拨款:年度供款的20%...

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退休要提前准备的8件事,越早知道越幸福

Mar 08, 2021 (0) comment

他山之石可以攻玉!借助别人的经验来丰富自己的见识,在决策上少走弯路就是我帮助客户的意义所在。下面希望对未来的你有所帮助。 1. 提前参与产生稳健收入的投资配置 太多的案列就是将整个退休金拿去投资房地或给孩子买房子,负债累累,突发情况之后,明明有存下的一笔钱,结果却中断退休生活要再次外出打工赚收入或是去开计程车。 除非你相当有自信,相信自己是传奇人物,即便亏几百万几千万之后能够再起,不然年过45岁之后投资理财稳健还是上策。 退休金投资,资产配置还是上策 设定稳健的投资报酬率目标,套用退休后提领4%法则的话,那么需要的是6%-7%的报酬率。 退休前五年或是45岁时就开始定期计算和追踪自己的配置比例,还有报酬率的状况,才不会像退休后才开始调整配置比例,导致退休生活节省度日。 2. 保费在退休前缴完&停缴不需要的保单 保费最好规划在50岁以前缴完,以免像很多老外一样意外离开职场,现在还有三张保单的保费要缴,有或者像中国客户人到中年才想起保险,价钱与时间拉长。 市场中80%的保单目的与实际应用是错误的,有些客户甚至拥有多张同类型的保单,在真的遇到风险时造成重大缺口。保单整合与审视十分重要,相信没有谁的钱是天上掉下来,认真打理是一个态度问题。 3. 退休无聊么?现在就开始培养兴趣项目 当想到退休后浮现在家悠闲为自己冲上一杯咖啡,手机滑到饱的日子,也许心向往之,但是,我告诉你这种日子多数人撑不了多久的。超过50岁的人每天窝沙发不出三个月身体就会抗议了,像是骨头酸痛、三高、还有胃食道逆流都可能,不刻意要求自己正常作息的话,身体状况不会比上班时来得好。 看看媒体报导有极端的例子是明明看似众人羡慕提早退休,却犯了忧郁症太无聊了。时间长了,记忆力减退,大脑变慢。另外像是想要每天以作股票为主,据观察也不是什么好兴趣,这样不出几个月还是会开始怀疑人生。 有什么兴趣是你喜欢的?比如绘画,舞蹈,学习另外一门手艺,打毛衣,拍视频等等,或者当一个社区活动组织人。 4. 计算退休后每年基本生活费最少需要多少? 可以分为食、衣、住、行、育、乐,这六个方向来估算费用。FIRE(Financial Independent Retire Early)第一个关键就是严格控制支出来达到提早退休的梦想。 5....

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