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提前“转移资产”给家人?适合你么?

Dec 29, 2020 (0) comment ,

不得不承认,大多数人喜欢谈“钱”。没有人喜欢谈论“死”。 也非常的可惜,因为没有谈及这项重要的话题,你从而会损失很多“钱”。那么,“生前”将财产转移给家人是不是一个对您适合的选项呢?我跟您一起来看看。 Q:钱分给孩子们,一大一小两个小孩,是不是要给一样的? A:大多数家长心中其实有自己的想法,只是说平分看起来公平。但有可能一个小孩可以把握住钱财,另外一个稍差一些,面对这样的情况,我们是否可以从其他角度对另外一个小孩补足。我会帮您看看有什么样的选择,最终您来决定。 Q:“身后继承” 与 “生前赠与”, 有什么区别? A: 比如,在决定到底是,生前把资产转给孩子,还是让孩子身后继承,我发现这是困扰很多家庭的一个重要议题,不单单是财务也联系到感情。 在我们做出选择之前,需要了解清楚,什么是“身后继承”?指一个人死亡后,根据继承的法律程序进行的一个过程,其中包括,确认继承条件,把资产转给继承人,付清债务等。不管有没有遗嘱,都需要走这样的过程。没有遗嘱的家庭,需要按照继承法的流程来做。 “生前赠与”的优势有那些? 1. 体现你的”爱“ 比如,确保孙子孙女顺利上大学,不必担心孩子辈的财务状况?给孩子一笔首付,帮助他们更快地买房?然后,您可能想出售您的小屋,并在他们的一生中给他们带来利润。或者有其他人重要的人,需要您的照顾支持,都可以通过”生前赠与“ (gift inter vivos)  2. 情感的转递 比如,曾经您拥有一副画,一条项链,喜爱的花瓶,送给孙子辈或曾孙子辈。您亲手送给孩子,说出您自己的故事,而孩子也可以感受到那份情感,它不仅是一件物品。 3. 让人省心减少家庭纷争 我发现一部分房产多的家庭,孩子并不是很乐意打理出租房业务,就像父辈创业,而孩子志并不在此。孩子可能不愿意或者不擅长打理房产,房子资产清算过于复杂,很难在孩子们之间,做到公平二字等,像这样的情况,生前变卖变成一种选项。...

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选择美丽,选择美丽生活

Jul 27, 2015 (0) comment

你知道么? 27%的人对个人理财投资感兴趣43%的上班族认为在花费个人理财的精力影响工作55%的人感觉房贷压力大65%的人感觉,只靠上班是不够的 财务顾问的价值 财务计划可以通过许多方式获得回报,专业财务建议可以使投资组合的收益普遍增加1.5%至4%。 与顾问一对一的关系不仅仅涉及资金管理。财务顾问可以帮助您提供持续的财务计划,使您在追求人生目标时可以安心。 财务计划流程包括定义目标,了解当前情况以及确定前进方向的关键步骤。 除了退休等长期目标以及购房,教育或旅行等短期目标外,整体财务计划还可以包括遗产计划,家庭支持,医疗保健,保险和慈善捐赠。 当我们在生活中做出重大决策时,大多数人都在寻找专业知识和指导资源,以帮助我们做出周到的选择,以满足自己的目标和需求。 千人千面 34%的人喜欢用基金来做投资工具31%的人喜欢用股票做投资工具65%的人愿意每个月存一些钱 价值认知各不同,财务建议对不同的人可能意味着完全不同的事情。 一方面,对于某些投资者而言,在线理财计划工具或单一投资解决方案可能会满足他们的需求。 对于其他人,包括拥有更多资产财富,处境复杂的人,或那些更重视聘请私人顾问的人,与顾问一对一的关系可能更合适。此外,财务建议的价值将在不同的时间段内变化,具体取决于个人情况,市场条件等。 对于大多数选择与顾问合作的投资者而言,建议不仅涉及投资,并且超过一半的投资者表示,持续的财务计划和辅导服务是其顾问关系中最有价值的部分。 往往不是单一从资金资产的量级做区别,而是从个体对财务的认识。比如,一万块钱对你可能是小钱不值得打理,而对他却可以看到如何利用好从而方便自己。 财务是“第一层楼”,财富是“第二层楼” 如果您已经做到以下几点: 增加收入 留意费用花费 开设政府设定的账户 保持投资状态 免税,避税的方式积极学习使用 网上搜索,有机会参加各种学习 优秀生!你已经超过很多人!...

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从现在开始退休 Early Retirement

Jul 27, 2015 (0) comment

你是不是也曾经看过到,某位40不到的人就已经开始过上退休财务自由的日子而羡慕不已?仔细了解过后发现,原来前期省吃俭用做足了准备把钱存下来,反观又不是合适自己的生活方式。梦想不错,现实果敢,这纠结的该怎么办? 年轻人谈退休是不是言之过早?其实不然,你一直在为退休准备。 论点一: 当你18岁以上时拿到人生中的第一张薪水支票时,恭喜你!你已经开始为退休做准备了。政府已经帮你扣除一笔钱,为你“养老”开始准备。挣得越多,扣的越多,但这个钱未来不一定能回到自己身上 。(政府的机制的设定,这里不展开说明了) 论点二: 同样的,您的EI扣款也随着拿到第一张支票的时候开始了,政府都帮您提前做好,以备失业不时之需。如果您不失业呢?好问题,只能代表人民感谢您的贡献。 论点三: RRSP空间,从你上班的那一年就开始积攒空间。它是做什么来用呢?全称“ Register Retirement Saving Plan” 只看他的名字就代表了一切,用来做退休。政府给它赋予减收入降低税节的功效,里面的投资获利可以延税以后在交。可以说这一政策是鼓励民众为自己退休开始付出努力。 论点四: DCPP/DBPP,拥有这两个账户的朋友说明你的公司福利很好,关心帮助员工做退休,当然也是稳定人心的好方法。通常大机构比如车厂,工会,电气,教育或者政府常见这类账户。近年来,越来越多的公司不再提供此类型账户,主要原因有耗费管理与后期责任较大。Defined Contribution Pension Plan (DCPP) 与 Defined Benefit Pension...

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太多,太快,太着急?投资的真谛

Jul 27, 2015 (0) comment ,

开始之前,我们先看几个跟投资相关的逻辑。 ROR,就是 rate of return 这个看起来直接,但是在实际操作中却很容易迷惑人,几个小案列分享给客户朋友们。 举例A,一笔投资$100,000 第一年,$100,000增长10%,获利$10,000,总价值为$110,000第二年,$110,000下跌10%,亏损$11,000,总价值为$99,000 实际亏损$1000,这里不计算税务问题。 举例B,一笔投资$100,000 第一年,$100,000增长到$200,000, 获利$100,000, 总价值为$200,000, ROR 100%第二年,亏损$100,000,回到$100,000,总价值为$100,000,ROR -50%第三年,增长$100,000,回到$200,000, 获利$100,000, 总价值为$200,000, ROR 100%第四年,亏损$100,000,回到原点$100,000,总价值为$100,000,ROR -50% Average Annual Return平均回报...

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CPP养老金何时拿?

Jun 16, 2015 (0) comment ,

CPP养老金什么时候开始拿合适呢?这是一个永恒的问题,早拿钱数少,觉得亏!晚拿钱数多,万一拜拜没拿上,更觉得亏!怎么破局呢? CPP领取规矩,60岁就可以开始领取,65岁之前领,减0.6%每个月。65岁之后领,增加0.7%每个月,最晚拖到70岁开始领。从钱数上看很容易,那个给钱多就选择哪一个,但是生活中哪里有直接了当的事呢。  如果家族史上看,寿命偏短,请60岁开始拿CPP。如果寿命较长,RRSP账户或其他收入充足,延缓CPP,让它每年增长8.4%固定保证回报,推到70岁拿,你会很开心。但是实际上,从工作经验或者数据上开看,很少有人等到70岁才领取CPP。 事实上,在60岁时就立即拿钱,是大多数人的选择:根据联邦政府2016年的数据,在312,251名当年开始收集CPP的人中,有126,954名 在60岁时就这样做了,第二受欢迎的开始日期是65岁,当时开始收集93,460。 仅有微不足道的4844人等到了70岁。截至2016年,共有560万CPP受益人。 不得不说,CPP的领取与荷包是否充足,寿命是否够长息息相关。随着年纪的增大,健康饮食,作息时间,无论是您还是您的配偶都需要有足够的关注度在健康方面,我相信每年进行定期身体检查,您并且特别注意血压和心脏健康。三种高发病为,中风,心脏病与癌症。 现代医学最大成功就是延长了寿命,以前60岁的平均预期寿命延长到83岁。 对于夫妻来说,寿命最长的人的平均预期寿命延长到90岁,慢性病早发与长寿命,两者相加反而造成退休最大威胁。 通常60-79岁的人中有15%患有心脏疾病,而65岁的人中有13%有痴呆症。几率如此之大,以至于一对夫妇中至少有一个最终会出现严重的健康问题。而这些看护的费用是吞噬退休后期最大的阻碍,会发生50%的机会用尽金钱,而一对夫妇中的一员还活着,将会被迫降低生活质量。 我们在和政府对赌CPP,看谁押宝押的准。 如果能准确知道何时离去,一切倒是简单多了。这没一个万能答案,但是可以跟客户们分享一个原则,那就是先把不灵活,锁定的钱,打税的钱先花掉。那么,我在为客户做CPP安排的时候,如果客户是股票型投资者,我会提醒客户优先领取CPP。而投资债卷,平衡型投资客户侧不需要。 还需要注意的是,CPP/OAS这种类型的退休金,会随着人的离世降低,意味着剩下的一方现金流降低,也要考虑cap问题。这一些与客户生活质量相关的协同运作,需要耐心,细心与专业才可以完成。

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