Call: 1-800-837-5254

第一次投保? 怎么设计怎么买

Aug 11, 2021 (0) comment

如何投适合自己的“保”呢? 第一次购买人寿保险是一个重大决定。找到适合您的保险可以帮助您和照顾好您的亲人。  人寿保险在任何年龄都是必不可少的,尽早开始投保是关键优势。 以下是一些经验总结,帮助您快速了解投保标地 明确你为什么需要保险 保险在不同环境下有不同的策略方式,即使是人寿保险也有很多层次,今天给大家介绍其中的一种,也是人寿保险的基础款:当我们离开的时候,保险可以帮助您在经济上保护您关心的人。 这意味着在最需要钱的时候会有钱,所以你的亲人可以比较容易的度过困难时期,让已经很痛苦的日子不在雪上加霜,不必为下一个账单操心。 也算上对得起天,下对得起地,中对得起在乎你的人,留下一个好形象。 基础款人寿保险可以帮助: 支付每天生活费 付清房贷,车贷,地税等固定费用 有足够的现金可以支撑生活,休息一段,度过悲伤 打理后事的费用 支付孩子的课外班,大学费用 人人都应该投保险 适合的才是最好的,适合你的需要与不同情况下的要求 人寿保险有两种: 定期人寿保险——临时的、成本较低的保险,至少在最初,您购买一段时间。 当时间结束时,保险可以续签renew或转换convert为永久、终身的保险,而无需回答进一步的健康问题。 永久人寿保险——通常费用高,但持续一生,包括可以随着时间的推移在您的保单中增加分红的功能,称为现金价值。 活着的时候自己用,离开了为您关心的人留下更多钱。 一旦你知道你想要什么类型的人寿保险,你就会想要确定你的家人在你离开后继续生活需要多少钱。 如何计算需要多少保险? 需要的花费加起来...

Read more

小生意团体福利 好处多多还省钱

Aug 10, 2021 (0) comment

你知道么?根据加拿大统计局的数据,每天有 1450 万人在中小企业上班small business。难怪我们经常称小生意为加拿大经济的支柱。 这些生意的成功的关键在于雇主的智慧,对员工培养以及他们吸引和留住合适人才的能力。 充分利用团体福利 招聘和留住关键员工的一项重要工具是员工团体福利计划。在拥有 20 至 100 名员工的小生意中,四分之三提供健康福利,而对于拥有 100 至 500 名员工的雇主,这一数字上升至 93%。 对于没有大型组织那样的资源或人力,财力的中小型生意来说,向员工提供团体福利可以被视为一项具有挑战性的任务。这就是为什么保险公司、文档管理第三方和团体福利顾问开发了产品、服务和管理工具来帮助雇主提供具有竞争力的团体福利,任何规模的雇主都可以根据他们的独特需求量身定制。 随着加拿大劳动力的多样化和老龄化以及许多婴儿潮一代接近退休年龄,以低成本满足中小型生意员工健康需要变得更加重要。 作为一家规模较小的公司,并不意味着福利计划遥不可及。通过了解和识别员工的需求,制定团体福利建立/维持正确的合作伙伴关系,可以成功应对平衡员工的要求和期望与提供福利的总体成本的挑战。 如何开始第一步呢? 了解和识别员工需求。 如果不首先了解市场和当前的商业环境,就不知道如何开展生意,永远不会推出新产品或扩大业务。同样,雇主在对福利计划做出任何决定之前,需要了解他们的员工需要什么。 与一般市场研究一样,雇主可以采取几个简单的步骤来确定哪种类型的福利可能最适合员工: 进行员工调查问卷,以确定员工的健康需求、偏好和期望...

Read more

如何在金融系统铺路?留学生,新移民必看

Jul 13, 2021 (0) comment ,

加拿大的银行体系 加拿大有很多银行,比如RBC(皇家银行),TD(道明银行),CIBC(帝国银行),Scotiabank(丰业银行) ,BMO(满地可银行),Manulife等,他们用不同的颜色来区分不同的银行品牌。当我们学生来到加拿大后,第一个要开的是Chequing Account(支票账户),也就是活期账户,父母在国内打钱给你或者做电子转账都需要支票账户。 除了支票账户,通常银行的人会建议大家开一个Saving Account (储蓄账户),这个账户会有一点点利息,但是近几年全球利率比较低,所以利息并不是很可观。但是出于以前的工作习惯以及传统,一般大家都会开两个账户,一个支票账户,一个储蓄账户。 当然加拿大银行的运作并不是免费的,除非有些银行会有一些免服务费的优惠,比如你的银行账户每月的服务费是5加币,在月底的时候,每天账户余额都保持在2万加币以上,就会将5加币服务费退给你,也就是账户余额保持在2万加币以上可以免服务费。你在登陆加拿大后,一些地接人员协助你去开支票账户的时候,你需要问清楚你开的学生账户是否有月费或者其他相关费用。 据我所知,CIBC比较喜欢新移民和留学生的客户。你拿着学签,护照和居住地址开学生账户的时候,通常会有促销或者针对学生的优惠给到你,到时你可以问一下银行。  在你开银行账户的时候,我一般会建议学生开一个自己的信用卡,在北美这边,你需要建立自己的信用体系,良好的信贷记录对于你将来买房,是大有裨益的。在国内也有这种信用体系,但是跟国外不挂钩,所以你到了国外需要重新开始建立信用体系。 换汇,打钱的注意事项 因为政策方面的因素,国内可能每个人每年会有5万美金的限额,如果想要多打点钱,可以选择逆向操作,比如让你的亲戚朋友选择小一点的银行或者监管不是那么严格,很少做类似业务的银行来打款。如果你想买房或者买车,需要大量的资金,5万美金是远远不够的,以前的操作是亲戚朋友通过类似蚂蚁搬家的打款方式来完成。但是加拿大这边有一个叫做反洗钱的操作,频繁转钱可能会被认定为洗钱。所以建议留学生朋友,跟银行先打一声招呼,告诉他这笔钱是买房的首付,比如60万加币,未来2到3个月时间,需要5-10个人转账给你。有了这样合理的理由,提前告知银行,他就会在你的档案里备份,这样至少以后不会被认为是经济犯罪。 如果这种操作方式无法满足你,可以选择第二种方式,也就是启用换汇公司。比如一些国内高管,IT人士想要移民加拿大,一次性几乎将全部身家转到加拿大,大多数都是通过换汇公司来做的。首先大家不要陷入一种误区,认为换汇公司就是地下钱庄等非法的机构,其实并非如此,在加拿大换汇是合法,而且是持牌经营的,大家在选择换汇公司的时候要选择有牌照的换汇公司,不要选择那些没有牌照的私营或者个体,那些是有风险的。 关于现金的问题,在加拿大如果你存1万加币以上的现金,它都会在你后面进行一个小标签。所以如果你去存银行,尽量不要一次性存超过1万加币以上的现金,可以存9000加币,8500加币等,1万加币以上的现金,就要进行一个交易报告,频繁超过这个额度,对你自己是不太好的。银行是有权关闭你的账户,比如客户有些银行不喜欢的操作行为,银行可以让你一周内还清贷款然后关闭你的账户。 买房子贷款的前期铺垫 在做贷款的时候,银行通常会要求你提供近三个月的流水账,不管你的首付百分比是多少,这笔钱最好是在银行放三个月以上,这样就默认了你是有能力去买这个房子,并且可以偿还贷款。第二点就是在建立信用记录的过程中,信贷记录和信贷评分非常重要,无论是你买房还是买车,甚至是找工作,都很看中信用记录。如果你拥有良好的信用记录,比如你的信贷评分很好,800以上,银行在做房贷的时候,利息可能会降低,比如一般利息是2%,因为你是优质客户可能会给你1.95%或者1.9%。 在加拿大,健康,信用,无犯罪,工卡,驾照等,都有大型的国家机构给你做记录,是终身跟随你的。所以维护好这些记录,对你将来买房,买车,未来发展等,都是有利的,千万要重视,不要掉以轻心。 适合留学生身份的投资 第一种投资方式是买房。还有一些重要的投资方式比如股票或者基金。在北美,跟国内市场不一样,国内会有一些信息或者政策方面的限制,而北美是一个真正开放的市场,随行就市,可能也会存在一些不可控的因素,但总体来说是公平的市场,而且你的选择也是非常多。 在加拿大,很多当地的白人他们不太喜欢买房子,他们的理念是辛苦存了钱买了房子,到时候卖房需要交税,出租的收入也要交税。我们在做理财规划的时候会将税收放在第一位,同样是挣10万加币,在加拿大,如果是按收入来报税,需要交税50%,如果按资本增值来算,只需要交税25%。所以在选择投资的时候,要看税后,我经常说钱是你手中的投票器,决定了你未来的生活方式,也决定了你自己是谁。 作为留学生来讲,出国留学一方面是为了接受更好的教育,开拓眼界,之后有一个不一样的世界观。另一方面,不管你的专业是什么,哪怕是IT,生物科学等,金融运作这一块多多少少还是要有所涉猎。现在很多年轻人追求多元化的收入来源,“专一的职业”的生活方式已经满足不了他们,因为未来有很多不可控因素,比如疫情,裁员等突发性不可控因素,拥有多元化收入才能保证未来的生活安定。 可能很多朋友觉得拥有多套房产是他的财富,但是如果房子不能带给你收入,那么它就是负债。因为房子很特别,随时可能变成负债,就看你房子自身的情况以及当前的房产市场。在北美,看重收入,在做房产贷款时,看的是收入,做任何福利申请的时候,看的都是收入。 收入才是资本运作的核心,就是你拥有多少挣钱的能力,所以我建议留学生朋友们可以做一些这方面的拓展,熟悉一下北美的金融市场。 另外我建议留学生朋友来到加拿大后,尽快办理工卡,如果没有工卡,你只能在银行做一些低风险低回报的投资,但拿到工卡后,就可以做一些投资方面的拓展。...

Read more

Seg 保本基金 优点 缺点 误区 你适用么?

Jul 02, 2021 (0) comment , ,

保本基金对于合适的客户来说是有价值的工具,但它们并不适合所有人。 First things first, 首要第一点,什么是“保本基金”? 保本基金= 基金+保险 更详细地说,保本基金是由人寿保险公司签发并受联邦保险公司法监管的保险合同,这是“保本”的由来。 Seg 基金规定,seg 基金必须保证至少 75% 的原始资本的安全,或提供 100% 的资本保证。Seg 基金合同通常有 10 年或 15 年的期限,可选择定期和“重置”期限以锁定收益。 Seg基金持有人拥有 seg 基金合同的权益。可以是自己,或者是不同的人,例如配偶或同居伴侣。当年Seg基金持有人去世时,Seg基金的价值——原始的、有保证的投资,加上市场收益的任何利润——将免税tax free支付给指定受益人。...

Read more

退休要提前准备的8件事,越早知道越幸福

Mar 08, 2021 (0) comment

他山之石可以攻玉!借助别人的经验来丰富自己的见识,在决策上少走弯路就是我帮助客户的意义所在。下面希望对未来的你有所帮助。 1. 提前参与产生稳健收入的投资配置 太多的案列就是将整个退休金拿去投资房地或给孩子买房子,负债累累,突发情况之后,明明有存下的一笔钱,结果却中断退休生活要再次外出打工赚收入或是去开计程车。 除非你相当有自信,相信自己是传奇人物,即便亏几百万几千万之后能够再起,不然年过45岁之后投资理财稳健还是上策。 退休金投资,资产配置还是上策 设定稳健的投资报酬率目标,套用退休后提领4%法则的话,那么需要的是6%-7%的报酬率。 退休前五年或是45岁时就开始定期计算和追踪自己的配置比例,还有报酬率的状况,才不会像退休后才开始调整配置比例,导致退休生活节省度日。 2. 保费在退休前缴完&停缴不需要的保单 保费最好规划在50岁以前缴完,以免像很多老外一样意外离开职场,现在还有三张保单的保费要缴,有或者像中国客户人到中年才想起保险,价钱与时间拉长。 市场中80%的保单目的与实际应用是错误的,有些客户甚至拥有多张同类型的保单,在真的遇到风险时造成重大缺口。保单整合与审视十分重要,相信没有谁的钱是天上掉下来,认真打理是一个态度问题。 3. 退休无聊么?现在就开始培养兴趣项目 当想到退休后浮现在家悠闲为自己冲上一杯咖啡,手机滑到饱的日子,也许心向往之,但是,我告诉你这种日子多数人撑不了多久的。超过50岁的人每天窝沙发不出三个月身体就会抗议了,像是骨头酸痛、三高、还有胃食道逆流都可能,不刻意要求自己正常作息的话,身体状况不会比上班时来得好。 看看媒体报导有极端的例子是明明看似众人羡慕提早退休,却犯了忧郁症太无聊了。时间长了,记忆力减退,大脑变慢。另外像是想要每天以作股票为主,据观察也不是什么好兴趣,这样不出几个月还是会开始怀疑人生。 有什么兴趣是你喜欢的?比如绘画,舞蹈,学习另外一门手艺,打毛衣,拍视频等等,或者当一个社区活动组织人。 4. 计算退休后每年基本生活费最少需要多少? 可以分为食、衣、住、行、育、乐,这六个方向来估算费用。FIRE(Financial Independent Retire Early)第一个关键就是严格控制支出来达到提早退休的梦想。 5....

Read more

重大疾病理赔的妙用 8大法

Feb 19, 2021 (0) comment ,

每年 近170,000加拿大人接受癌症诊断 75,000人心脏病发作 50,000人中风 过去10年中安大略省七种常见癌症的数据: 包括黑色素瘤,乳腺癌(女性),睾丸癌,前列腺癌,甲状腺癌,肺癌和结直肠癌。该研究包括20821名19至44岁的患者和178797名45岁以上的患者,其中101426名65岁或65岁以上。 大肠癌和肺癌是诊断后第一年要治疗的最昂贵的癌症,其次是乳腺癌。但是,成本增加最大的是黑色素瘤,乳腺癌,结肠直肠癌,肺癌和前列腺癌。 十年学习期间的一些趋势: 乳腺癌是45岁以下患者中最常见的癌症(44%),其次是甲状腺癌(26%)在这个年龄段中,女性占76%。 前列腺癌(36%)和乳腺癌(31%)在老年患者中最常见。 乳腺癌和大肠癌的平均成本增加了一倍以上。对于年轻的乳腺癌患者,乳腺癌的费用从15460增加到35977,对于老年患者,乳腺癌的费用从12909增加到29362。大肠癌的费用从24769增加到43964。 前列腺癌和肺癌的治疗费用增加了50%,从11490和22037分别增加到15170和34473。 两个年龄段的乳腺癌的化学治疗费用增加了五倍(19至44岁的患者从2286增加到11834,45岁或以上的患者从791增加到5978)。 在这两个年龄段中,乳腺癌的放射治疗费用都增加了两倍。 黑色素瘤的治疗费用从3581增至8934,增长了两倍。 以上费用是根据2009年统计,包括诊断后第一年的化学疗法,放射疗法,与癌症相关的手术,住院和家庭护理。阅读完整的研究论文: 安大略省初始癌症治疗的使用趋势和费用:人群的描述性研究http://cmajopen.ca/content/1/ 4 / E151.full 这些疾病会影响生活,而且在大多数情况下,在没有警告的情况下会发生,人们不仅会因健康问题造成心理负担,而且会受到财务方面的负担。 由其他情况诱因重大疾病 老李就是其中之一,他的危机始于交通事故。 他记得的最后一件事是驶向停车灯,前面有两辆车。然后,他在救护车中醒来后,他癫痫发作了。那天标志着一段医疗保健之旅的开始,这种旅程还在继续。 结果诊断为良性脑肿瘤,做了手术之后,他的癫痫发作更多,令他头疼增多。这位45岁的出租车司机需要直到他没有癫痫发作一年后才可以开车。老李有一个17岁的儿子和一个妻子在家里,他负担不起失业带来的后果。 他说:“我担心自己的未来。”...

Read more

自杀,保险什么时候会理赔

Feb 16, 2021 (0) comment , ,

在死亡的情况下,人寿保险单的存在可以为配偶或家人提供持续经济援助。但是,如果死亡不是自然原因造成的,则要领取死亡抚恤金并不是一件容易的事,特别是如果该人自杀。 如果索赔因自杀而被拒绝,受益人通常会被要求退还保单持有人的保费。人寿保险单将如何处理自杀,部分取决于承保范围-个人保险还是雇主支付的团体人寿保险。 尽管个人人寿保险单提供了自杀保险,但实际上,所有保险单中都包含一项条款,其中拒绝一个人在保单生效后的某个时期内自杀身亡的情况下付款。大多数保单的期限为两年。 主要目的是,以防止有意自杀的人购买保单。行业和监管机构通常认为两年是足够的时间使得“回心转意”。在两年之后发生的自杀死亡将保证赔付。 对于在排除期限内发生的自杀,保险公司通常会给保单受益人曾经交过的保费减去死亡前仍欠的任何保费的金额,比如贷款部分。 由雇主支付的团体人寿保险通常没有自杀条款,这意味着拥有这种保险的亲人如果丧命,应该会获得利益。在这种情况下,丧亲者最好与雇主的人力资源部门联系,询问如何提出索赔。员工购买的团体人寿保险对待自杀的方式与个人保单一样,在头一两年内不包括在内。 好奇这个条件具体怎样写的么?明确自己的购买的是什么,关键时刻能不能起到应该有的作用很关键。

Read more

2021报税季节看点

Feb 16, 2021 (0) comment

由于成千上万的加拿大人失业并获得了COVID-19收入支持,面对复杂的情况,税务季节尤其特别容易让人引起焦虑,导致心理,身体上出现小情况。接下来帮助大家快速理顺思路。 今年的纳税截止日期: 如果您像大多数加拿大人一样,则必须在4月30日(星期五)付款并发送纳税申报表。如果您是自雇人士或有配偶或同居伴侣,则必须在6月15日星期二 之前提交纳税申报表。注意,欠税的钱,您仍然必须在4月30日之前付清。 纳税季节何时开始? 从2月22日星期一开始以电子方式提交2020年纳税申报单。开始填写纳税文件之前,请确保已收到所需的所有税单。比如T4,还有从政府领取的福利,紧急应变金(CERB)或加拿大恢复金(CRB)。 为什么今年可能欠更多税款: 大流行期间,第一轮紧急救济措施没有做预扣税,如果您收到了CERB或(CESB),则必须将这些款项的100%包括在2020年纳税申报表中。 您最终实际要缴纳的税款取决于您2020年的总收入。例如,如果您在2020年从工作中赚了$27,000,并获得了$8,000的CERB,那么您当年的应税收入为$35,000。您从CERB获得的收入和工作都将以相同的方式征税,全额上税。 您有可能根本不必支付任何税款。 如果您今年的总收入低于$12,000,那么您明年就不必担心任何所得税。 随着第二轮COVID-19福利于9月开始提供-CRB,加拿大康复疾病津贴(CRSB)和Canada Recovery Caregiving Benefit(C​​RCB)-政府已从源头扣缴10%的税款。此外,对于CRB,如果2020年您的额外收入超过$38,000,您可能必须还钱。对于超出此金额的净收入,每收到一美元的CRB , 返还率为$0.50。 同样,如果您2020年的净收入超过67,750美元,您可能必须通过纳税申报表偿还部分EI利益。 在家工作扣除: 如果您是一名员工,由于COVID-19而在2020年至少连续四周在家里辛勤工作的时间超过了50%,那么您可能可以索取一些家庭办公费用而不必担心收据或必须请您的雇主提供证明。取而代之的是,您可以在2020年在家工作每天要求抵扣$2块,最高可抵扣$400。这就是CRA所谓的计算家庭办公室扣除额的临时固定费率方法。 数字订阅税收抵免: 对加拿大新闻媒体进行数字订阅可以帮助您减少今年的税费。订阅符合资格的新闻机构,您每年最多可以索取$ 500,如果您有一个报刊组织,则最多可减免$ 75。 不要被过多的税表收入担忧,其实您可能有资格获得各种扣除额和抵免额,这些抵免额和抵免额可能会大大减少或消除你需要交付的税款。

Read more

RRSP还是TFSA,先放哪一个?

Feb 13, 2021 (0) comment

RRSP和TFSA两个账户都是由联邦政府开设的“福利账户”。那么我们如何应用好这两个账户呢? 它们为我们在避税的基础上进行投资提供了绝佳的途径。    与TFSA相比,RRSP的最大好处是您捐款时会立即获得税收减免。因此,您总是会从RRSP贡献中获得一些先发优势,因为您使用尚未征税的资金进行投资。 那么,话又说回来。TFSA中的增长侧不会征收税。 何时优先考虑RRSP:  您没有通过雇主领取养老金 就您的收入而言,您的税级较高  您可以长期储蓄 一旦您的年收入超过$40,000,随着您退休时处于较低税率的可能性增加,RRSP扣除额就开始变得更具吸引力。这里的主要策略是在您处于较高税级时存入资金,将所得税推迟到退休时才有可能处于较低税级。 何时优先考虑TFSA: 您的收入低于$ 40,000 您需要灵活性 您需要在短期内获得更多的一次性资金  因为您将希望能够在免税的基础上获得意外收获  大笔储蓄,翻新,旅行,紧急基金的储蓄工具 如果您认为在未来几年内将处于更高的税率等级,那么最好挂在那个RRSP房中,并且仅当您处于更高的税率等级并获得更多收益时才要求扣除。为了你的钱。 一些注意事项: RRSP:  收益仅在提取时才征税。  除非您有资格参加其中一项规定的计划(购房者计划或终身学习计划),否则您一旦退出,就会失去供款空间。 TFSA: 收益和提款从不征税。  您可以替换所有的投资类别...

Read more

保本基金 vs 基金 大不同!

Feb 13, 2021 (0) comment

许多投资者听说过共同基金及其作为投资所拥有的财富潜力。对保本基金解决方案(seg fund)及其独特功能和优势的了解较少。 像共同基金一样,细分市场基金是集合投资。它们结合了许多投资者的资金,创造了规模经济并为您提供了其他方式可能无法获得的优势。 保本基金优势如下: 由专业管理 可以投资于多元化的投资组合 管理费用有些甚至低于基金 与共同基金不同,独立基金合同是保险产品,只能从保险公司获得。这提供了一些独特的优势,包括: 保证投资额的75%或100%,常常带有reset最高收益值得功能,在市场下行的时候起到保障作用,是一项重大的优因为它限制损失的风险。 财富传承和财富转移功能 潜在的债权人保护 通过保本来保全资产 私密性 关键差异一目了然   共同基金 保本基金 我的投资有增长潜力吗? 是的 是的 我可以投资行业领先的基金吗? 是的 是的 我的投资是否可以免于债权人没收?...

Read more