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CPP养老金何时拿?

Jun 16, 2015 (0) comment ,

CPP养老金什么时候开始拿合适呢?这是一个永恒的问题,早拿钱数少,觉得亏!晚拿钱数多,万一拜拜没拿上,更觉得亏!怎么破局呢?

CPP领取规矩,60岁就可以开始领取,65岁之前领,减0.6%每个月。65岁之后领,增加0.7%每个月,最晚拖到70岁开始领。从钱数上看很容易,那个给钱多就选择哪一个,但是生活中哪里有直接了当的事呢。 

如果家族史上看,寿命偏短,请60岁开始拿CPP。如果寿命较长,RRSP账户或其他收入充足,延缓CPP,让它每年增长8.4%固定保证回报,推到70岁拿,你会很开心。但是实际上,从工作经验或者数据上开看,很少有人等到70岁才领取CPP。

事实上,在60岁时就立即拿钱,是大多数人的选择:根据联邦政府2016年的数据,在312,251名当年开始收集CPP的人中,有126,954名 在60岁时就这样做了,第二受欢迎的开始日期是65岁,当时开始收集93,460。 仅有微不足道的4844人等到了70岁。截至2016年,共有560万CPP受益人。

不得不说,CPP的领取与荷包是否充足,寿命是否够长息息相关。随着年纪的增大,健康饮食,作息时间,无论是您还是您的配偶都需要有足够的关注度在健康方面,我相信每年进行定期身体检查,您并且特别注意血压和心脏健康。三种高发病为,中风,心脏病与癌症。

现代医学最大成功就是延长了寿命,以前60岁的平均预期寿命延长到83岁。 对于夫妻来说,寿命最长的人的平均预期寿命延长到90岁,慢性病早发与长寿命,两者相加反而造成退休最大威胁。

通常60-79岁的人中有15%患有心脏疾病,而65岁的人中有13%有痴呆症。几率如此之大,以至于一对夫妇中至少有一个最终会出现严重的健康问题。而这些看护的费用是吞噬退休后期最大的阻碍,会发生50%的机会用尽金钱,而一对夫妇中的一员还活着,将会被迫降低生活质量

我们在和政府对赌CPP,看谁押宝押的准。

如果能准确知道何时离去,一切倒是简单多了。这没一个万能答案,但是可以跟客户们分享一个原则,那就是先把不灵活,锁定的钱,打税的钱先花掉。那么,我在为客户做CPP安排的时候,如果客户是股票型投资者,我会提醒客户优先领取CPP。而投资债卷,平衡型投资客户侧不需要。

还需要注意的是,CPP/OAS这种类型的退休金,会随着人的离世降低,意味着剩下的一方现金流降低,也要考虑cap问题。这一些与客户生活质量相关的协同运作,需要耐心,细心与专业才可以完成。

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