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RRSP还是TFSA,先放哪一个?

Feb 13, 2021 (0) comment

RRSP和TFSA两个账户都是由联邦政府开设的“福利账户”。那么我们如何应用好这两个账户呢?

  1. 它们为我们在避税的基础上进行投资提供了绝佳的途径。   
  2. 与TFSA相比,RRSP的最大好处是您捐款时会立即获得税收减免。因此,您总是会从RRSP贡献中获得一些先发优势,因为您使用尚未征税的资金进行投资。
  3. 那么,话又说回来。TFSA中的增长侧不会征收税。

何时优先考虑RRSP: 

  • 您没有通过雇主领取养老金
  • 就您的收入而言,您的税级较高 
  • 您可以长期储蓄

一旦您的年收入超过$40,000,随着您退休时处于较低税率的可能性增加,RRSP扣除额就开始变得更具吸引力。这里的主要策略是在您处于较高税级时存入资金,将所得税推迟到退休时才有可能处于较低税级。

何时优先考虑TFSA:

  • 您的收入低于$ 40,000
  • 您需要灵活性
  • 您需要在短期内获得更多的一次性资金 
  • 因为您将希望能够在免税的基础上获得意外收获 
  • 大笔储蓄,翻新,旅行,紧急基金的储蓄工具

如果您认为在未来几年内将处于更高的税率等级,那么最好挂在那个RRSP房中,并且仅当您处于更高的税率等级并获得更多收益时才要求扣除。为了你的钱。

一些注意事项:

RRSP: 

  • 收益仅在提取时才征税。 
  • 除非您有资格参加其中一项规定的计划(购房者计划或终身学习计划),否则您一旦退出,就会失去供款空间。

TFSA:

  • 收益和提款从不征税。 
  • 您可以替换所有的投资类别

RRSP和TFSA常见问题解答:

我应该如何将这笔资金投资于TFSA和RRSP?

财务顾问或计划者可以帮助您根据风险承受能力,时间范围和目标来决定选择哪些投资。您想要的是一种低成本,均衡且广泛多样化的产品组合,您可以轻松理解和理解。  

我是否应该从RRSP中提款以偿还债务?

如果您用尽了所有其他途径,比如您已经见过贷款经纪,您尝试过合并债务,并且没有其他选择。您将要确保从提款中收取的税款少于您要支付的利息。

我看到的常见错误:

有时您的会计师和您的投资顾问是不同的人,他们并没有整体看待您的财务状况。税收和投资是交织在一起的,因此您应该聘请一个值得您信任的财富顾问,来全面了解您的财务状况。

当人们可以利用RRSP中的节税优势时,我经常会看到人们在未注册的储蓄帐户中持有现金。花时间确保您的投资正确,这是积累财富的关键策略。如果您不确定所有内容都应该去哪里,请寻求帮助。

限制:

TFSA:   2021年限额$6,000您的累积限额$75,500假设您自2009年推出以来就有资格进行供款

RRSP:您上一年收入的18%,最高限额为2021年的$27,830

快速提示:

  • 如果可以的话,通过您的雇主充分利用团体RRSP供款匹配计划
  • 如果您认为自己的投资会增加大量价值,请考虑TFSA

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