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第一次投保? 怎么设计怎么买

Aug 11, 2021 (0) comment

如何投适合自己的“保”呢? 第一次购买人寿保险是一个重大决定。找到适合您的保险可以帮助您和照顾好您的亲人。  人寿保险在任何年龄都是必不可少的,尽早开始投保是关键优势。 以下是一些经验总结,帮助您快速了解投保标地 明确你为什么需要保险 保险在不同环境下有不同的策略方式,即使是人寿保险也有很多层次,今天给大家介绍其中的一种,也是人寿保险的基础款:当我们离开的时候,保险可以帮助您在经济上保护您关心的人。 这意味着在最需要钱的时候会有钱,所以你的亲人可以比较容易的度过困难时期,让已经很痛苦的日子不在雪上加霜,不必为下一个账单操心。 也算上对得起天,下对得起地,中对得起在乎你的人,留下一个好形象。 基础款人寿保险可以帮助: 支付每天生活费 付清房贷,车贷,地税等固定费用 有足够的现金可以支撑生活,休息一段,度过悲伤 打理后事的费用 支付孩子的课外班,大学费用 人人都应该投保险 适合的才是最好的,适合你的需要与不同情况下的要求 人寿保险有两种: 定期人寿保险——临时的、成本较低的保险,至少在最初,您购买一段时间。 当时间结束时,保险可以续签renew或转换convert为永久、终身的保险,而无需回答进一步的健康问题。 永久人寿保险——通常费用高,但持续一生,包括可以随着时间的推移在您的保单中增加分红的功能,称为现金价值。 活着的时候自己用,离开了为您关心的人留下更多钱。 一旦你知道你想要什么类型的人寿保险,你就会想要确定你的家人在你离开后继续生活需要多少钱。 如何计算需要多少保险? 需要的花费加起来...

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如何在金融系统铺路?留学生,新移民必看

Jul 13, 2021 (0) comment ,

加拿大的银行体系 加拿大有很多银行,比如RBC(皇家银行),TD(道明银行),CIBC(帝国银行),Scotiabank(丰业银行) ,BMO(满地可银行),Manulife等,他们用不同的颜色来区分不同的银行品牌。当我们学生来到加拿大后,第一个要开的是Chequing Account(支票账户),也就是活期账户,父母在国内打钱给你或者做电子转账都需要支票账户。 除了支票账户,通常银行的人会建议大家开一个Saving Account (储蓄账户),这个账户会有一点点利息,但是近几年全球利率比较低,所以利息并不是很可观。但是出于以前的工作习惯以及传统,一般大家都会开两个账户,一个支票账户,一个储蓄账户。 当然加拿大银行的运作并不是免费的,除非有些银行会有一些免服务费的优惠,比如你的银行账户每月的服务费是5加币,在月底的时候,每天账户余额都保持在2万加币以上,就会将5加币服务费退给你,也就是账户余额保持在2万加币以上可以免服务费。你在登陆加拿大后,一些地接人员协助你去开支票账户的时候,你需要问清楚你开的学生账户是否有月费或者其他相关费用。 据我所知,CIBC比较喜欢新移民和留学生的客户。你拿着学签,护照和居住地址开学生账户的时候,通常会有促销或者针对学生的优惠给到你,到时你可以问一下银行。  在你开银行账户的时候,我一般会建议学生开一个自己的信用卡,在北美这边,你需要建立自己的信用体系,良好的信贷记录对于你将来买房,是大有裨益的。在国内也有这种信用体系,但是跟国外不挂钩,所以你到了国外需要重新开始建立信用体系。 换汇,打钱的注意事项 因为政策方面的因素,国内可能每个人每年会有5万美金的限额,如果想要多打点钱,可以选择逆向操作,比如让你的亲戚朋友选择小一点的银行或者监管不是那么严格,很少做类似业务的银行来打款。如果你想买房或者买车,需要大量的资金,5万美金是远远不够的,以前的操作是亲戚朋友通过类似蚂蚁搬家的打款方式来完成。但是加拿大这边有一个叫做反洗钱的操作,频繁转钱可能会被认定为洗钱。所以建议留学生朋友,跟银行先打一声招呼,告诉他这笔钱是买房的首付,比如60万加币,未来2到3个月时间,需要5-10个人转账给你。有了这样合理的理由,提前告知银行,他就会在你的档案里备份,这样至少以后不会被认为是经济犯罪。 如果这种操作方式无法满足你,可以选择第二种方式,也就是启用换汇公司。比如一些国内高管,IT人士想要移民加拿大,一次性几乎将全部身家转到加拿大,大多数都是通过换汇公司来做的。首先大家不要陷入一种误区,认为换汇公司就是地下钱庄等非法的机构,其实并非如此,在加拿大换汇是合法,而且是持牌经营的,大家在选择换汇公司的时候要选择有牌照的换汇公司,不要选择那些没有牌照的私营或者个体,那些是有风险的。 关于现金的问题,在加拿大如果你存1万加币以上的现金,它都会在你后面进行一个小标签。所以如果你去存银行,尽量不要一次性存超过1万加币以上的现金,可以存9000加币,8500加币等,1万加币以上的现金,就要进行一个交易报告,频繁超过这个额度,对你自己是不太好的。银行是有权关闭你的账户,比如客户有些银行不喜欢的操作行为,银行可以让你一周内还清贷款然后关闭你的账户。 买房子贷款的前期铺垫 在做贷款的时候,银行通常会要求你提供近三个月的流水账,不管你的首付百分比是多少,这笔钱最好是在银行放三个月以上,这样就默认了你是有能力去买这个房子,并且可以偿还贷款。第二点就是在建立信用记录的过程中,信贷记录和信贷评分非常重要,无论是你买房还是买车,甚至是找工作,都很看中信用记录。如果你拥有良好的信用记录,比如你的信贷评分很好,800以上,银行在做房贷的时候,利息可能会降低,比如一般利息是2%,因为你是优质客户可能会给你1.95%或者1.9%。 在加拿大,健康,信用,无犯罪,工卡,驾照等,都有大型的国家机构给你做记录,是终身跟随你的。所以维护好这些记录,对你将来买房,买车,未来发展等,都是有利的,千万要重视,不要掉以轻心。 适合留学生身份的投资 第一种投资方式是买房。还有一些重要的投资方式比如股票或者基金。在北美,跟国内市场不一样,国内会有一些信息或者政策方面的限制,而北美是一个真正开放的市场,随行就市,可能也会存在一些不可控的因素,但总体来说是公平的市场,而且你的选择也是非常多。 在加拿大,很多当地的白人他们不太喜欢买房子,他们的理念是辛苦存了钱买了房子,到时候卖房需要交税,出租的收入也要交税。我们在做理财规划的时候会将税收放在第一位,同样是挣10万加币,在加拿大,如果是按收入来报税,需要交税50%,如果按资本增值来算,只需要交税25%。所以在选择投资的时候,要看税后,我经常说钱是你手中的投票器,决定了你未来的生活方式,也决定了你自己是谁。 作为留学生来讲,出国留学一方面是为了接受更好的教育,开拓眼界,之后有一个不一样的世界观。另一方面,不管你的专业是什么,哪怕是IT,生物科学等,金融运作这一块多多少少还是要有所涉猎。现在很多年轻人追求多元化的收入来源,“专一的职业”的生活方式已经满足不了他们,因为未来有很多不可控因素,比如疫情,裁员等突发性不可控因素,拥有多元化收入才能保证未来的生活安定。 可能很多朋友觉得拥有多套房产是他的财富,但是如果房子不能带给你收入,那么它就是负债。因为房子很特别,随时可能变成负债,就看你房子自身的情况以及当前的房产市场。在北美,看重收入,在做房产贷款时,看的是收入,做任何福利申请的时候,看的都是收入。 收入才是资本运作的核心,就是你拥有多少挣钱的能力,所以我建议留学生朋友们可以做一些这方面的拓展,熟悉一下北美的金融市场。 另外我建议留学生朋友来到加拿大后,尽快办理工卡,如果没有工卡,你只能在银行做一些低风险低回报的投资,但拿到工卡后,就可以做一些投资方面的拓展。...

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Seg 保本基金 优点 缺点 误区 你适用么?

Jul 02, 2021 (0) comment , ,

保本基金对于合适的客户来说是有价值的工具,但它们并不适合所有人。 First things first, 首要第一点,什么是“保本基金”? 保本基金= 基金+保险 更详细地说,保本基金是由人寿保险公司签发并受联邦保险公司法监管的保险合同,这是“保本”的由来。 Seg 基金规定,seg 基金必须保证至少 75% 的原始资本的安全,或提供 100% 的资本保证。Seg 基金合同通常有 10 年或 15 年的期限,可选择定期和“重置”期限以锁定收益。 Seg基金持有人拥有 seg 基金合同的权益。可以是自己,或者是不同的人,例如配偶或同居伴侣。当年Seg基金持有人去世时,Seg基金的价值——原始的、有保证的投资,加上市场收益的任何利润——将免税tax free支付给指定受益人。...

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买保险十大误区,你被中了多少?

Jan 16, 2021 (0) comment , ,

很多人都曾经听过保险,投过保险,但很多人对保险都一知半解,其中包括已经拥有保单的人。常见的保险误区,你中了多少? 误区一:人情债 周围有推销保险的家人/亲戚/朋友,不管是处于支持或者“花小钱”的心态,往往简介造成你不在乎什么该保,什么不需要保。你应该告诉自己,真的有需要才要买,花钱买人情,伤钱伤感情。最重要的是,你更本不知道买的是不是适合你,买的不对等于“吃错药”,不会要人命就是白花钱。 误区二:买完就可以了 保险有很多种,例如短期人寿险,投资险,分红险,重大疾病险,三合一险等,它们所提供的保障都不尽相同,所以不能一概而论。 如果你不知道以上这些保险的明显区别,建议你今天好好阅读自己的保单,看看相关的福利,涵盖的疾病种类定义,免费福利是否有特定有要求。多了解自己保单的优缺点,而不是一味觉得有买就可以了,什么时候用需要非常了解,不然自己白白失去福利而不自知。 误区三:一生买一次就可以了 这也是很多人的误区,买了一份保单就不再理会。就像自家的孩子总穿一套衣服,可孩子长大了,鞋子,衣服都不会合身。你的经济能力和负担都不大相同,所以要重新集检视你的保单,看看有什么需要增加的,否则很可能面临(赔偿金)不够用的风险! 误区四:公司有保险就足够了 的确,公司有帮你买保险是可以一定的保障,但通常额度非常少。其实也要思考一下,公司为什么帮你买保险呢?因为你是在职员工!不是员工了,会怎样呢?谁来给自己提供保障呢? 谨记,天下没有不散的宴席,也没有牢不可破的铁饭碗。 误区五:预算不多,所以就不买 很多人刚踏入社会时,因为收入不多,所以能省侧省就不买保险,保险的计划纷纷延后。但很多人不知道,刚踏入社会的我们虽然年轻力壮,处于经济基础不稳固的阶段,只要一丁点的病魔缠身就可以把我们的经济状况陷入谷底,重测把整个家庭的生计都拖进去。 男人有保险体现了责任 结婚了,他却连个保险都没有,裸婚么?真正的爱不是活多久就照顾你多久,而是你活多久就照顾你多久,不管在与不在你的爱永远都在。 保险和任何东西一样,都是可以量力而为,和循序渐进。预算不多可以不妨从重大疾病,短期保险开始。 误区六:小孩子不需要保险 这跟刚踏入社会不买保险的误区很像,就是觉得自己或自己的小孩不可能这么“幸运”,而忘了疾病可不看你的职位年纪。与成人相比,小孩的抵抗力,生命力是比较娇弱的,对危险事物的警惕心也更低,更不懂得表达他们的不适与痛楚。所以小孩承受的生命风险比成人来得大,自然也需要得到很好的照料与保障。 小孩有保险体现了希望 同样提醒,身为大人的我们也不要只顾到小孩的保险而忽略自己,否则很容易陷入一种两头不到岸的窘境。 误区七:年纪很大,保险太贵了 这一条误区非常有意思,利益大于成本,用小钱换大钱转移风险才是保险的核心不可替代性。由于各种原因,“贵”代表了支出的费用高,最终的结果是不是也是高的呢?尤其是针对带投资性质的保单。保险用的钱永远属于自己,你未来的幸福把握在自己的手中。 老人有保险体现了尊严 最高年纪在85岁还可以购买保险,你问我说为什么呀,都那么大年纪了,多贵呀。你放心,肯定是有客户做的理由,所以说在不同的阶段有不同的需要,不要让你的现实生活局限了你的前瞻力。...

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保单安全检查需要掌握三点

Jan 16, 2021 (0) comment ,

2020年,谈论的是疫情 2021年,谈论的还是疫情 特别从2019年开始,世界局势,投资市场,社会生活,越来越动荡,频频爆雷。如果手上有多余闲置的资金,不妨在2021年依照不同人生阶段的需求,适时调整保障内容,哪里有缺口就把它补足。让受众的保单可以发挥最大的关键效用,不只是单纯的“保障”而已。 保险是一辈子的事,定期保单检查绝对有必要 华人最近10年对保险的认知大幅度提高,也很懂得利用保险来理财,但是很多人对自身保单内容很不熟悉,也一直半解,甚至买过就忘,毫无印象,更不用说有定期保险检查的习惯了。买保险绝不是有买就好,是一辈子很重要的事,因为一定要定期保单检查,以免因为个人疏失使得风险缺口日益增大,以下提出的建议,掌握三点进行保单整理,可以安心。 重点一,每年定期做好年度保单检查工作,检查你的保额。 每年要定期保单检查,包括:家庭是否有变动,定居国家变动,保单额度是否足够?保障缺口还差多少?保险收益人需要改变?个人投保资料是否有异动?缴费管道是否正确有效? 重点二,换工作记得通知保险公司变成职业等级 换跑道,换工作,需要告知职业等级,有的保险比如残疾险是按“职业风险类别”来计算,这样的话及时的更新就显得很重要,因为会影响保费高低。 重点三,随着年龄,身份及经济能力改变,保单也要跟着变 各个阶段随着年纪,身份及经济能力的改变,其所做的风险规划包括保险额度和险种的安排,一定要有不同的做法。 年轻时,在薪资收入有限的情况下, 通常以基本的保障额度为优先来考量,保障年纪价格与身体条件。等到中年或资金充足的时候,身价上涨,经济能力变了,保障内容岂能不变? 年薪涨了,保单也要涨! 资产涨了,保单也要涨! 债务多了,保单也要涨! 并且,结婚生子,组建家庭,已经不再是“一人吃饱,全家不饿”的情况,肩膀上扛了几分责任,在保单规划上更应该仔细审慎评估,包括:各种保障内容细节,主副条约的搭配,身故保险金受益人的设定,一旦收入顿时大幅缩减的措施等等,也都需要专业的全盘规划。 说到底,保险是为了帮助我们把生活中的风险转嫁给保险公司,在不同的阶段我们都会有不同的风险要转嫁。那么在说透一点,这些风险都是一种“债务”。 你买了房子,房贷就是你的债务 你父母老了需要你的照顾,他们的生活开销就是你的债务 你成家立业,另一半和下一代的生活开销就是你的债务 你想转移资产给下一代,一生最高的收益税务就是债务 不管这些债务是酸甜苦辣,是自愿还是生活的无奈,我们都自己承受直接面对。因此,在保单检查时,我们都要问问自己:我的债务发生什么变化么?有的话,就要衡量有什么办法转嫁给保险公司,或者自己承担风险。 在搞清楚年度保单整理的终点后,针对口袋不够深的年轻人或是拖家带口的家庭,保险检查是重要的理财习惯,美丽财富可以针对你的情况,解决你的忧心,更重要的是真诚服务到底的热忱。

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买保险“配送”原始股

Jan 15, 2021 (0) comment , ,

买保险配送原始股 被大家疯狂转发的保险公司上市,每个月获得“一夜暴富”的投资,不是什么新闻。Economical Life这家公司上市,预计每个分红保单持有者会分到超过$300,00-$450,000加币,注意这是免费的。哪里还有赶得上类似的好事!?成为股东,年年分红,保单保障! 今年的红,你分到了吗? 又是一个出色的业绩年!加拿大最大的mutual company共同管理人寿保险公司之一Equitable Life在2018年所有业务线都有强劲增长。 根据人寿保险资本充足率测试(LICAT)衡量,公司在本年度完成了业内最高资本比率之一。公司报告2018年的保费和存款为14亿加币,总管理资产43亿加币,强劲的销售推动了增长。 储蓄和退休业务创下3.8亿加币的新纪录,比去年增长22%。个人人寿和健康保险业务再创新高,销售额为1.19亿加币,比2017年增长了19%。团体福利业务的销售额为5280万加币,比去年增长18%。 EQ在2018年实现了8680万加币的收益,保单持有人的股本回报率为11.9%。由于团体福利业务部门创下历史上第二高的盈利业绩,整体良好的理赔经验和费用管理,公司的投资组合继续表现良好,连续创下喜人盈利业绩。 Equitable Life总裁兼首席执行官Ron Beettam说“我们的成就在2018年意义重大,作为一家公司,我们的财务状况非常强劲,我们继续在过去五年取得的成就基础上继续发展,并因此在所有业务领域实现稳健增长。在整个行业增长相当平稳的一年中,我们表现得非常好。我们对结果非常满意。” “我们在2018年取得的成功很大一部分归功于我们在公司所有领域的极强执行力。在年初,我们制定了明确的目标,我们的员工共同努力实现这些目标,“Beettam先生补充道 “未来一年对公平生活的影响将更大,因为我们将继续扩大我们的分销渠道,增强产品和服务,并投资于改善服务和降低单位成本的技术。” 2018年摘要: ☑ 2018年的保费和存款为14亿加币,总管理资产43亿加币,强劲的销售推动了增长。 ☑ 储蓄和退休业务创下3.8亿加币的新纪录,比去年增长22%。 ☑ 个人人寿和健康保险业务再创新高,销售额为1.19亿加币,比2017年增长了19%。 ☑ 团体福利业务的销售额为5280万加币,比去年增长18%。...

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预算很复杂?其实很简单 Budgeting

Jul 27, 2015 (0) comment

听起来头疼么?感觉被困住了手脚,不能花钱了?其实并没有那么复杂,也没有那么可怕。 首先,我们一起来看看预算5个要点: 1. First thing first, 清楚为什么要做预算  存钱旅游,买车,买房子,做投资?还是简单的是因为平常大手大脚需要收收心?或者,要证明自己步入理性想对未来更有把握。恭喜你,你做的非常正确。 2. 你的预算,你做主!为它改个称呼 比如,现金流管理,养老计划,闺蜜出游计划,下年特斯拉,首付存钱罐等等,总之,选择让你开心的名称,给自己更多动力。 3. 别给自己有限制 不要给自己有限制花费!对,你没有看错,虽然预算是为了预留出来一笔钱来存储,用于未来。但是,在初期的时候,单纯记录每笔花费,累计出来数据,知道钱花在哪里,才知道对症下药。 4. 不需要很严格 预算是帮助我们,而不是限制我们生活。理顺之后,知道自己的财务情况,对未来发生的事情处理起来,游刃有余。预算不是目地,是养成好习惯,谋划好未来。 5. 开源节流 建立蓝图,预算记录,找出“节流”与“开源”,除了中649彩票和父母给,几乎任何人或者公司都需要这两项工具来调整现金流。 Q:为什么需要预算呢?是不是很有钱,就不需要预算了? A:  小到路边摊大到国家,都在做预算。你见过哪一家公司不做预算么?真实的情况是,越大的家业反而预算做的越细。从国家层面讲,预算全称为“预算编制”,各级政府,各部门,定制筹集和分配预算之年度计划的预算活动。从小家上来讲,那意义就更重大了! 认识到钱花到哪里去...

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太多,太快,太着急?投资的真谛

Jul 27, 2015 (0) comment ,

开始之前,我们先看几个跟投资相关的逻辑。 ROR,就是 rate of return 这个看起来直接,但是在实际操作中却很容易迷惑人,几个小案列分享给客户朋友们。 举例A,一笔投资$100,000 第一年,$100,000增长10%,获利$10,000,总价值为$110,000第二年,$110,000下跌10%,亏损$11,000,总价值为$99,000 实际亏损$1000,这里不计算税务问题。 举例B,一笔投资$100,000 第一年,$100,000增长到$200,000, 获利$100,000, 总价值为$200,000, ROR 100%第二年,亏损$100,000,回到$100,000,总价值为$100,000,ROR -50%第三年,增长$100,000,回到$200,000, 获利$100,000, 总价值为$200,000, ROR 100%第四年,亏损$100,000,回到原点$100,000,总价值为$100,000,ROR -50% Average Annual Return平均回报...

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