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退休要提前准备的8件事,越早知道越幸福

Mar 08, 2021 (0) comment

他山之石可以攻玉!借助别人的经验来丰富自己的见识,在决策上少走弯路就是我帮助客户的意义所在。下面希望对未来的你有所帮助。 1. 提前参与产生稳健收入的投资配置 太多的案列就是将整个退休金拿去投资房地或给孩子买房子,负债累累,突发情况之后,明明有存下的一笔钱,结果却中断退休生活要再次外出打工赚收入或是去开计程车。 除非你相当有自信,相信自己是传奇人物,即便亏几百万几千万之后能够再起,不然年过45岁之后投资理财稳健还是上策。 退休金投资,资产配置还是上策 设定稳健的投资报酬率目标,套用退休后提领4%法则的话,那么需要的是6%-7%的报酬率。 退休前五年或是45岁时就开始定期计算和追踪自己的配置比例,还有报酬率的状况,才不会像退休后才开始调整配置比例,导致退休生活节省度日。 2. 保费在退休前缴完&停缴不需要的保单 保费最好规划在50岁以前缴完,以免像很多老外一样意外离开职场,现在还有三张保单的保费要缴,有或者像中国客户人到中年才想起保险,价钱与时间拉长。 市场中80%的保单目的与实际应用是错误的,有些客户甚至拥有多张同类型的保单,在真的遇到风险时造成重大缺口。保单整合与审视十分重要,相信没有谁的钱是天上掉下来,认真打理是一个态度问题。 3. 退休无聊么?现在就开始培养兴趣项目 当想到退休后浮现在家悠闲为自己冲上一杯咖啡,手机滑到饱的日子,也许心向往之,但是,我告诉你这种日子多数人撑不了多久的。超过50岁的人每天窝沙发不出三个月身体就会抗议了,像是骨头酸痛、三高、还有胃食道逆流都可能,不刻意要求自己正常作息的话,身体状况不会比上班时来得好。 看看媒体报导有极端的例子是明明看似众人羡慕提早退休,却犯了忧郁症太无聊了。时间长了,记忆力减退,大脑变慢。另外像是想要每天以作股票为主,据观察也不是什么好兴趣,这样不出几个月还是会开始怀疑人生。 有什么兴趣是你喜欢的?比如绘画,舞蹈,学习另外一门手艺,打毛衣,拍视频等等,或者当一个社区活动组织人。 4. 计算退休后每年基本生活费最少需要多少? 可以分为食、衣、住、行、育、乐,这六个方向来估算费用。FIRE(Financial Independent Retire Early)第一个关键就是严格控制支出来达到提早退休的梦想。 5....

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父母双方患有老年痴呆症该如何生活

Mar 07, 2021 (0) comment ,

在大多数仍然有两个父母住在同一家庭的家庭中,“健康”的配偶成为患有痴呆症的丈夫/妻子的主要照顾者。 为患有认知障碍的人提供照料是一项全职工作,根本没有办法可以出去,休息或与朋友见面喝杯咖啡聊聊天。 每天面对不同客户财务与生活,这让我看到可能发生的事,最近就遇到客户家中两位老人都是认知障碍的家庭。庆幸的是,社区工作人员会每周来家里几次,让他们家庭有“轻松“机会。 当生活很现实的摆在面前,通常我们的选择就变得很有限。一下是我们可以考虑的角度: 父母俩都可以安全地留在家里吗? 父母可以获得的任何支持服务来补充私人护理吗? 父母需要24小时护理吗?如果需要,该如何安排? 父母要考虑任何住家协助,看护者需要自己的卧室,有没有条件提供? 如果父母需要醒着的通宵护理怎么办?醒着的护理意味着看护者保持清醒和警觉。每小时$30的费用可能相当于$720,这对我们大多数人来说是不可行的。 是否可以使用技术/视频/监控设备? 如果一个人的需求不能再满足于家里,那么一个配偶会进入养老院,而另一个则留在家里么? 两者都可以一起进入退休公寓吗?如果可以,可以共用一个房间吗? 如果他们的需求不同,一个配偶需要一个安全的环境,而另一个不需要,该怎么办? 每个人和每种情况都是真正独特的,对一个人有效的方法可能对另一个人无效,没有简单的答案。 精力,时间,金钱,你更需要做一个平衡,什么时候自己来做,什么情况来请来服务,什么时候托管专业人员更放心。”吃不穷,喝不穷,计划不到就受穷“ 父母也好,您自己也好,计划安排是必要的生活元素。 我看到越来越多的夫妻都需要帮助,对于成年子女来说,这可能是沉重的负担。我鼓励任何发现自己处于这种情况的家庭主动与您的医生,阿尔茨海默氏病学会,社区服务会,您的财务顾问和您的律师(特别是如果一个配偶是另一人的律师并且没有其他人被任命的情况下)交谈,以及其他可以帮助探究问题的老年护理经理, 这可能是一条漫长的道路,为今天和明天的规划提供帮助将至关重要。

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100多间出租房-苦涩的家庭仇恨

Feb 19, 2021 (0) comment , ,

你能想象身价$2000万的是图中的这位老人么? 乔·奥弗维尔德(Joe Overtveld)在渥太华的公寓接受采访时说:“我想要陪伴。我想要一个照顾我的女人,一个有爱心的人。” 新娘穿着白色蕾丝连衣裙,并有她的妹妹在旁边。新郎坐在轮椅上,他的两个大朋友陪着他。简短的仪式结束后,新婚夫妇接吻。 生活自由受限制 他们决定直到圣诞节假期之后才告诉他的孩子关于婚礼的事情。  但是他的孩子们认为,他们的父亲缺乏作出独立决定结婚的精神能力,因此子女向法院提出了申请,提出Gilles缺乏独立做决定的能力,所以希望法院可以废除这场婚姻。 案件在法院审理时,Overtveld正在与他的妻子分居,住在由他的孩子制定的一套“房屋规则”下的两居室公寓中。而Gilles在儿女的限制下,包括:他每天晚上只能接待90分钟的访客。 还规定好了时间段,如果想要延长探望时间,必须向子女提出书面申请。 「愿得一人心,携手共白头」?……幸福是什么?相信每一个人都有自己不同的诠释。 今天这位主人公,是加拿大一名拥有100多间出租屋千万富翁的故事。1953年,他揣着兜里仅有的5美元,从荷兰移民加拿大,一路打拼,如今身价已经有约$2,700万加元。然而他却坦言,自己很不幸福,虽坐拥千万财富,却连过最平凡家庭的生活都成奢望。 加拿大媒体报导,Gilles Jozias Overtveld今年92岁。1953年,Gilles揣着兜里仅有的5美元从荷兰来到了加拿大。 几十年来,他一路打拼。从电气工程师到转战房地产。早在几年前,Gilles就已经拥有100多间出租屋,成了名副其实的包租公,身价约$2,700万加元。 事业上,Gilles可谓获得了巨大的成功。可他的家庭生活却不尽人意。 关心变成别有用心 2014年,Gilles中风了。三年前,他的子女认为其中风后的精神状态不再适合处理公司的业务,于是便劝说Gilles签署了一份授权书,由子女帮她管理公司。 不仅如此,Gilles的子女还拿走了他的护照等个人证件,「美其名曰」担心父亲遇到身份欺诈。 Gilles虽然年老,但却不糊涂。他知道从2017年开始,自己儿女就开始控制他的财务,女儿还曾从他的账户中提取大笔资金。 作为父亲,Gilles心里并没有过多的责怪他们,毕竟他们是自己的子女。他只是感到很崩溃,因为没有银行账户,他就没法继续获得钱。 那年是2018年12月,一年多以后,这名91岁的新郎身价约2700万美元,与55岁的儿子和女儿发生法律纠纷。为了夺回的主动权,于是他向自己认识长达35年的好友Tito Juardo求助,他想要一个人照顾他,这位老太太将继承丈夫财产的三分之一,但他的女儿却认为父亲的好友是想要霸占他的财产。 Gilles表示对此感到绝望,他坦言,「如果你活得不像一个人,你跟一个死人没啥区别。我没有银行帐户。我无法转账……如果那不能使任何人感到沮丧,我不知道会怎样。」 作为一个拥有自己房地产公司千万富翁,Gilles却无法拥有最平凡的家庭生活。他的故事与经历,的确让人唏嘘。...

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重大疾病理赔的妙用 8大法

Feb 19, 2021 (0) comment ,

每年 近170,000加拿大人接受癌症诊断 75,000人心脏病发作 50,000人中风 过去10年中安大略省七种常见癌症的数据: 包括黑色素瘤,乳腺癌(女性),睾丸癌,前列腺癌,甲状腺癌,肺癌和结直肠癌。该研究包括20821名19至44岁的患者和178797名45岁以上的患者,其中101426名65岁或65岁以上。 大肠癌和肺癌是诊断后第一年要治疗的最昂贵的癌症,其次是乳腺癌。但是,成本增加最大的是黑色素瘤,乳腺癌,结肠直肠癌,肺癌和前列腺癌。 十年学习期间的一些趋势: 乳腺癌是45岁以下患者中最常见的癌症(44%),其次是甲状腺癌(26%)在这个年龄段中,女性占76%。 前列腺癌(36%)和乳腺癌(31%)在老年患者中最常见。 乳腺癌和大肠癌的平均成本增加了一倍以上。对于年轻的乳腺癌患者,乳腺癌的费用从15460增加到35977,对于老年患者,乳腺癌的费用从12909增加到29362。大肠癌的费用从24769增加到43964。 前列腺癌和肺癌的治疗费用增加了50%,从11490和22037分别增加到15170和34473。 两个年龄段的乳腺癌的化学治疗费用增加了五倍(19至44岁的患者从2286增加到11834,45岁或以上的患者从791增加到5978)。 在这两个年龄段中,乳腺癌的放射治疗费用都增加了两倍。 黑色素瘤的治疗费用从3581增至8934,增长了两倍。 以上费用是根据2009年统计,包括诊断后第一年的化学疗法,放射疗法,与癌症相关的手术,住院和家庭护理。阅读完整的研究论文: 安大略省初始癌症治疗的使用趋势和费用:人群的描述性研究http://cmajopen.ca/content/1/ 4 / E151.full 这些疾病会影响生活,而且在大多数情况下,在没有警告的情况下会发生,人们不仅会因健康问题造成心理负担,而且会受到财务方面的负担。 由其他情况诱因重大疾病 老李就是其中之一,他的危机始于交通事故。 他记得的最后一件事是驶向停车灯,前面有两辆车。然后,他在救护车中醒来后,他癫痫发作了。那天标志着一段医疗保健之旅的开始,这种旅程还在继续。 结果诊断为良性脑肿瘤,做了手术之后,他的癫痫发作更多,令他头疼增多。这位45岁的出租车司机需要直到他没有癫痫发作一年后才可以开车。老李有一个17岁的儿子和一个妻子在家里,他负担不起失业带来的后果。 他说:“我担心自己的未来。”...

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最合适的退休地方在哪里?

Feb 13, 2021 (0) comment ,

我希望能有一个退休生活指南,或许你会觉得我想得太早了。但来用别人的生活经验来丰富自己不好么?保持好奇,我想提前知道在不同的人生阶段该如何定位自己,但事实是,生活远比罗列前十名适合生活的城市更加复杂。 不得不说,没有最佳的退休地点,只有合适的地点,下面我带大家一起来看看,可能会对您的退休生活选择带来启发。 以下是一些注意事项: 家庭在您的生活中重要吗?如果确实如此,那么许多人会发现在最容易接触最多亲戚的地方(比如,孩子们所在的城市)退休是最有意义的。每到周末,节日家里人聚在一起来吃饭,玩耍,旅游外出等等。 友谊在您的生活中重要吗?如果是这样,您很可能希望留在拥有最深厚和最持久友谊的地方。比如时下流行的,抱团养老,抱团买房等。 天气对您的生活有影响吗?有人首先选择天气,为什么有人会离开家人和朋友住在亚利桑那州或佛罗里达州退休社区中的一所小房子里呢?哪里的气候适宜,风景美丽,我们经常听说的“候鸟型养老”就是这样半年在加拿大,半年在美国的生活。 税收在您的生活中重要吗?如果您生活在微薄的环境中并且想避税,那么诀窍就是转移到艾伯塔省,努纳武特,育空和西北地区的省份最低仅仅为5%。 希望随意走天涯的生活吗?买个房车,驶入高速公路走到哪里都随意,喜欢的公园,城市,乡村,海阔天空任鸟飞。 您想回到让您感到非常幸福的地方吗?有些人回到了上大学或高中的地方,以恢复他们十几岁或二十多岁时的感觉。比如曾经上过大学,工作等带有回忆的地方。 退休在很大程度上是令人愉快的,因为它使您可以根据可支薪的地方以外的其他因素来做出决策。但是不要期望陌生人告诉您您将最幸福的地方,因为生活比这更复杂。选择不只有一种,展开你想象的翅膀,你的人生你说了算!

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从现在开始退休 Early Retirement

Jul 27, 2015 (0) comment

你是不是也曾经看过到,某位40不到的人就已经开始过上退休财务自由的日子而羡慕不已?仔细了解过后发现,原来前期省吃俭用做足了准备把钱存下来,反观又不是合适自己的生活方式。梦想不错,现实果敢,这纠结的该怎么办? 年轻人谈退休是不是言之过早?其实不然,你一直在为退休准备。 论点一: 当你18岁以上时拿到人生中的第一张薪水支票时,恭喜你!你已经开始为退休做准备了。政府已经帮你扣除一笔钱,为你“养老”开始准备。挣得越多,扣的越多,但这个钱未来不一定能回到自己身上 。(政府的机制的设定,这里不展开说明了) 论点二: 同样的,您的EI扣款也随着拿到第一张支票的时候开始了,政府都帮您提前做好,以备失业不时之需。如果您不失业呢?好问题,只能代表人民感谢您的贡献。 论点三: RRSP空间,从你上班的那一年就开始积攒空间。它是做什么来用呢?全称“ Register Retirement Saving Plan” 只看他的名字就代表了一切,用来做退休。政府给它赋予减收入降低税节的功效,里面的投资获利可以延税以后在交。可以说这一政策是鼓励民众为自己退休开始付出努力。 论点四: DCPP/DBPP,拥有这两个账户的朋友说明你的公司福利很好,关心帮助员工做退休,当然也是稳定人心的好方法。通常大机构比如车厂,工会,电气,教育或者政府常见这类账户。近年来,越来越多的公司不再提供此类型账户,主要原因有耗费管理与后期责任较大。Defined Contribution Pension Plan (DCPP) 与 Defined Benefit Pension...

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CPP养老金何时拿?

Jun 16, 2015 (0) comment ,

CPP养老金什么时候开始拿合适呢?这是一个永恒的问题,早拿钱数少,觉得亏!晚拿钱数多,万一拜拜没拿上,更觉得亏!怎么破局呢? CPP领取规矩,60岁就可以开始领取,65岁之前领,减0.6%每个月。65岁之后领,增加0.7%每个月,最晚拖到70岁开始领。从钱数上看很容易,那个给钱多就选择哪一个,但是生活中哪里有直接了当的事呢。  如果家族史上看,寿命偏短,请60岁开始拿CPP。如果寿命较长,RRSP账户或其他收入充足,延缓CPP,让它每年增长8.4%固定保证回报,推到70岁拿,你会很开心。但是实际上,从工作经验或者数据上开看,很少有人等到70岁才领取CPP。 事实上,在60岁时就立即拿钱,是大多数人的选择:根据联邦政府2016年的数据,在312,251名当年开始收集CPP的人中,有126,954名 在60岁时就这样做了,第二受欢迎的开始日期是65岁,当时开始收集93,460。 仅有微不足道的4844人等到了70岁。截至2016年,共有560万CPP受益人。 不得不说,CPP的领取与荷包是否充足,寿命是否够长息息相关。随着年纪的增大,健康饮食,作息时间,无论是您还是您的配偶都需要有足够的关注度在健康方面,我相信每年进行定期身体检查,您并且特别注意血压和心脏健康。三种高发病为,中风,心脏病与癌症。 现代医学最大成功就是延长了寿命,以前60岁的平均预期寿命延长到83岁。 对于夫妻来说,寿命最长的人的平均预期寿命延长到90岁,慢性病早发与长寿命,两者相加反而造成退休最大威胁。 通常60-79岁的人中有15%患有心脏疾病,而65岁的人中有13%有痴呆症。几率如此之大,以至于一对夫妇中至少有一个最终会出现严重的健康问题。而这些看护的费用是吞噬退休后期最大的阻碍,会发生50%的机会用尽金钱,而一对夫妇中的一员还活着,将会被迫降低生活质量。 我们在和政府对赌CPP,看谁押宝押的准。 如果能准确知道何时离去,一切倒是简单多了。这没一个万能答案,但是可以跟客户们分享一个原则,那就是先把不灵活,锁定的钱,打税的钱先花掉。那么,我在为客户做CPP安排的时候,如果客户是股票型投资者,我会提醒客户优先领取CPP。而投资债卷,平衡型投资客户侧不需要。 还需要注意的是,CPP/OAS这种类型的退休金,会随着人的离世降低,意味着剩下的一方现金流降低,也要考虑cap问题。这一些与客户生活质量相关的协同运作,需要耐心,细心与专业才可以完成。

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