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Seg 保本基金 优点 缺点 误区 你适用么?

Jul 02, 2021 (0) comment , ,

保本基金对于合适的客户来说是有价值的工具,但它们并不适合所有人。

First things first, 首要第一点,什么是“保本基金”?

保本基金= 基金+保险

更详细地说,保本基金是由人寿保险公司签发并受联邦保险公司法监管的保险合同,这是“保本”的由来。

Seg 基金规定,seg 基金必须保证至少 75% 的原始资本的安全,或提供 100% 的资本保证。Seg 基金合同通常有 10 年或 15 年的期限,可选择定期和“重置”期限以锁定收益。

Seg基金持有人拥有 seg 基金合同的权益。可以是自己,或者是不同的人,例如配偶或同居伴侣。当年Seg基金持有人去世时,Seg基金的价值——原始的、有保证的投资,加上市场收益的任何利润——将免税tax free支付给指定受益人。

Seg 保本基金优点

总体来说,保本基金最明显的优势是它们的保证功能:风险承受能力较低的投资者,尤其是在动荡的金融时期会因为知道其全部或部分投资本金受到保护而感到欣慰。

保单基金提供了这种保证,同时通过保本+股票基金的选择,可能会获得比担保投资证更高的回报。鉴于赚取资本收益而不是利息收入带来的税收优势,保本基金可能是追求比较稳定回报客户的合适选择。

在做规划的时候,更多功能性优势在于:债权人保护和指定受益人的能力。不需要经过繁琐的遗产认证过程与税务费用,受益人可以快速拿到现金。

债权人保护

当指定的受益人被指定时,保本基金中持有的资产——无论是注册的还是未注册的——都会受到债权人的保护。

这是保本基金成为可能受到债权人索赔的企业主有吸引力的投资工具。(在魁北克,受益人仅限于保单持有人的已婚或民事结合配偶、长辈、后代或任何被指定为不可撤销受益人的人, 魁北克不允许在注册账户上指定受益人。)

快速支付、控制和隐私

因为保本基金是保险产品外壳,投保人可以指定受益人或受益人,无论隔离基金是否注册。这意味着当保本基金,收益会绕过遗产,从而绕过遗嘱认证。此外,收益通常会在数周内支付给受益人,而不是清算遗产可能需要的数月或数年。

同时,保本基金也可以用作回避或减轻家庭冲突的策略,因为挑战受益人指定比挑战遗嘱更难。把钱给你想给的人。

受益人指定是私密的,而遗嘱的内容则不是。因此,对于担心隐私的客户或希望在其他家庭成员不知情的情况下将不同金额留给不同的孩子或亲戚的客户,保本基金可以成为重要的遗产规划工具。

如果投资者担心将大笔资金留给可能不负责任的孩子,则可以将保本基金构建为年金,每月向该孩子支付保证金额。客户可以通过信托达到同样的目的,但是我认为,这个过程更麻烦,通常更昂贵,税收效率更低。

Seg 保本基金缺点

对于对财富积累更感兴趣而不太关心遗产规划或债权人保护的年轻投资者来说,保本基金可能没有意义。

当年轻的客户结婚、离婚、生儿育女、开办企业或开始将自己定位于财富保值、资产积累和遗产规划时,保本基金可能是有意义的。

从历史上看,市场在大多数 10 年期间都在上涨。例如,自 1920 年代以来,标准普尔 500 综合指数在任何给定的 10 年期间的滚动平均回报率约为 10%。过去20年回报4%,但不可否认,投资的波动性越来越大,不确定越来越大。

美丽财富以客户需求为先

我会和客户投资者充分了解保本基金的利弊。例如,可以实现许多与保本基金相同的目标,但也可以提供避税服务。

此外,人寿保险还绕过遗产和遗嘱认证程序,免税支付给受益人并且可以证明债权人。

一般来说,人寿保险单中指定的受益人不能被质疑。

美丽财富是顾问,不是销售人员,一切以客户需要为先,全面视角规划。

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