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结婚、分居、离婚需要留意的财务账户

Aug 15, 2018 (0) comment ,

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我们生活是由多个进程中的节点组成,会经历许多事件,也会带来改变,那么什么会对我们产生重大改变呢?

Life events 比如,添丁,嫁娶,离婚,当然也有生老病死等等,这都是重大的生活改变,每一个生活事件都会以不同的方式影响我们自己的财务计划。

在改变发生的时候,带给我们开心快乐或悲伤,但重要的是要考虑您的财产规划以及必须进行哪些更新。我们需要知道,在生活中发生重大改变的时候,需要提前了解并做好财务调整。

我们今天重点来聊聊结婚,分居与离婚的时刻,这种案列特别常见,也最容易引起忽视与纷争。

首先,我们要知道,在安省结婚会自动废除之前写好的遗嘱。但是,离婚并不会自动废除遗嘱,它会造成有关配偶的继承条款失效,改由他人继承等。要注意的是,分居(Separation)并不影响遗嘱,因为没有正式的离婚。因此在分居时,更新财务计划是至关重要的。

你知道么?婚姻,分居或离婚不能自动更改账户与保单(account plan and insurance beneficiary)受益人。

经常被忽略的财产分配:

  • 退休计划 – RRSP,RRIF
  • 退休金账户 – Pension
  • 免税账户 – TFSA
  • 人寿保险单受益人 – life insurance beneficiary

实际上,你需要更新各账户的受益人,银行或保险机构首先会查看在机构最新的一次记录,你需要做好及时的变更,那么你的钱会按你的想法送给你想送给的人。如果离婚后,但未能更改受益人并及时通报,可能导致你的前配偶依然会获得你的钱。

受益人的指定问题曾经引起了很多诉讼,这也不足为奇,所以当生活事件发生的时候,我会特别提醒客户。尽管法院会对家人表示同情,认为前配偶不是保单收益的预定受益人,但在许多情况下,法院仍认为保单收益必须支付给死者的前配偶。因为这是合同收到法律保护。

生活中的事,本可以轻松简单

2005年,Gaudio Estate诉讼案中,死者丈夫在结婚时,指定其妻子为其RRSP团体(Group RRSP)和团体人寿保险单的受益人。 2004年,丈夫和妻子签订了分居协议,在分居协议中,妻子撤销分享丈夫财产的权利。但不久,2005年生病死亡。随后,不出意外的前妻子收到了丈夫的RRSP与人寿保单的理赔。

丈夫的家人开始了起诉程序,表明前妻无权获得已故丈夫的RRSP和人寿保险收益。他们认为,分居协议已经写明,撤销了妻子对丈夫财产收益的权利。可这只家人的想法,法院并不认可。因为没有任何证据表明丈夫打算改变这些账户受益人,法院裁定分居协议的规定不足以放弃或撤销妻子的应享权利。由于丈夫没有改变其账户与保单的受益人,法院认定妻子有权获得收益。丈夫父母的非常困惑不解,孩子已经过世,离婚协议都已经写好,钱财竟然判给前妻而死者的父母没有获得财务上的安抚?没有拿到属于自己儿子的钱,心中自然是充满气愤与不平,一场官司下来心力交瘁。原因就是丈夫没有做出正确安排。

由此看到,如果没更新您的遗嘱和其他财务规划可能会导致严重的后果。比如,你的钱最终可能会传递给您不想给的人,导致对该人的财产提起诉讼,从而导致时间,费用和双方怨恨,留下痛苦回忆,而这本是可以避免的。

所以,账户与保单也好,遗嘱也好,在生活事件发生变化的时候,我都会建议客户提前联系我来获取信息,安排好下一步。有了良好的专业财务规划建议,这些问题和随之而来的诉讼通常可以避免。谁不想被家人怀念呢,为什么不留一个好印象呢?

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